• Раздел I. ОСНОВАНИЯ И УСЛОВИЯ СОЗДАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

• Глава 2. СОЗДАНИЕ БАНКОВ

Статья 12. Организационно-правовая форма банков

1. Банки создаются в форме акционерных обществ.

2. [Исключен с 16.05.2003 г]

3. Акционеры банка, являющиеся его учредителями, не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами.

Примечание

Статья 13. Разрешение Национального Банка на открытие банка

1. Порядок выдачи и основание отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством.

2. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции.

Выданное разрешение на открытие банка может быть отозвано Национальным Банком.

3. Разрешение на открытие банка подлежит возврату банком в Национальный Банк при выдаче банку лицензии на проведение банковской операции или при принятии судом решения о прекращении деятельности банка.

4. Банк вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие банка и перерегистрироваться в установленном законодательством порядке.

Примечание

Статья 14. Учредительные документы банка

1. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

2. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);

сведения о количестве, категориях и цене размещения акций.

3. Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

полное и сокращенное наименование банка;

сведения о видах и порядке и использования фондов (резервного капитала) банка;

порядок принятия решений органами банка.

Примечание

Статья 15. Наименование банка

1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.

Наименование банка должно в обязательном порядке содержать слово "банк" или производное от него слово.

Ни один банк не вправе именовать себя в любых документах, объявлениях или рекламе иначе, как наименованием, записанным в его уставе.

2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный" в полном или сокращенном виде на любом языке.

3. Всем банкам, запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.

4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смещения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков.

Дочерние банки в своем наименовании обязаны использовать наименование родительских банков.

Примечание

Статья 16. Уставный и собственный капитал банка

1. Уставный капитал банка оплачивается в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций либо взносов учредителей.

2. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

3. Учредители и участники банка - юридические лица вносят деньги в уставный капитал, оплачивают акции банка в пределах собственного капитала учредителей (участников) за вычетом активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других лиц, за исключением инвестиционных и накопительных пенсионных фондов.

Учредители и участники банка - физические лица вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции банка с учетом требований, установленных налоговым законодательством в части подачи декларации о доходах и имуществе.

4. Первичная продажа акций банка производится по цене размещения, единой для всех учредителей(акционеров).

5. Уставный капитал вновь созданного банка должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью – в течение одного календарного года со дня его регистрации.

6. ^прим

7. Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов банка за вычетом суммы его обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам.

Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется Национальным Банком.

В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его активов, капитал банка является отрицательным.

8. При установлении в течении трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала у банка Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе доли его акционеров (акций) в уставном капитале банка и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.

Принудительный выкуп Национальным Банком акций банка осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится Национальным Банком незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.

Порядок принудительного выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливается Национальным Банком.

В случае наступления срока исполнения обязательств, по которым могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.

Примечание

Статья 17. Учредители и акционеры банка

1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, изложенных в статье 18 настоящего Закона).

2. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные исполнительные органы областей, городов Астаны и Алматы. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.

3.^прим

4. В целях защиты интересов кредиторов банка и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка в течении трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций (долей акционеров) банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка.

5. Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие аффилиированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, или физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком, не могут прямо или косвенно быть учредителями или акционерами банков - резидентов Республики Казахстан.

Указанное ограничение не распространяется на банки, имеющие индивидуальный кредитный рейтинг не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается Национальным банком.

6. Юридические лица - нерезиденты Республики Казахстан, включая банки, могут иметь десять и более процентов акций банка - резидента Республики Казахстан при условии наличия у них минимального требуемого рейтинга одного из основных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается Национальным банком.

7. Лица, прямо или косвенно участвующие в уставном капитале банка, обязаны по требованию Национального банка представлять учредительные документы и другую информацию, необходимую для определения крупных участников банка.

Примечание

Статья 17-1. Аффилиированные лица банков

1. Лицо признается аффилиированным лицом банка, если:

оно является крупным участником банка;

банк является крупным участником данного лица;

крупный участник данного лица является крупным участником банка.

2. Ни одно лицо, самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами), не может являться крупным участником банка без согласия Национального банка. Порядок дачи согласия на приобретение статуса крупного участника определяется нормативными правовыми актами Национального банка.

Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником банка, должно представить в Национальный банк ходатайство о приобретении статуса крупного участника банка с приложением следующих документов и сведений:

копии решения высшего органа заявителя о приобретении статуса крупного участника данного банка;

сведений об условиях и порядке приобретения акций банка, включая:

описание источников и сумм денег, используемых для приобретения, с приложением копий подтверждающих документов;

сведения о представителе заявителя, которому поручается представление интересов заявителя;

кроме того, для физического лица:

краткие данные о заявителе, включая сведения о трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами Национального банка;

для юридического лица:

учредительные документы, краткие данные о крупных участниках заявителя;

краткие данные о руководящих работниках заявителя, включая сведения об образовании, трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами Национального банка;

годовую финансовую отчетность за последние два истекших финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний истекший квартал перед принятием решения о даче согласия на приобретение статуса крупного участника;

финансовый прогноз последствий приобретения статуса крупного участника, включая предполагаемый расчетный баланс заявителя после приобретения, планы и предложения заявителя, если таковые имеются, по продаже активов банка, слиянию банка с другим юридическим лицом или внесению значительных изменений в деятельность или управление банка (включая бизнес - план и организационную структуру).

3. Крупный участник банка - это физическое или юридическое лицо - резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка;

оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора либо иным образом.

4. Лицами, совместно являющимися крупным участником банка, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами акций банка и:

1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило заем другому для покупки акций банка;

5) они являются близкими родственниками.

5. Основаниями для отказа в даче согласия на приобретение статуса крупного участника банка являются:

несоблюдение требований подпунктов б), в) пункта 2 и подпунктов а), в) пункта 3 статьи 20 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя - юридического лица);

неустойчивое финансовое положение заявителя;

непредставление требуемых Национальным банком документов;

нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника банка требований антимонопольного законодательства;

случаи, когда одной из сторон в сделке по приобретению статуса крупного участника банка является лицо (его аффилиированное лицо), зарегистрированное в оффшорной зоне, или физическое лицо, являющееся участником (учредителем, акционером) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;

случаи, когда заявителем является иностранный банк, не подлежащий надзору на консолидированной основе в стране своего местонахождения;

несоблюдение заявителем иных требований, установленных настоящим Законом к учредителям и акционерам банков.

6. Признаком неустойчивого финансового положения заявителя является один из следующих:

юридическое лицо - заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

обязательства заявителя превышают его активы;

убытки по результатам двух последних финансовых лет;

размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния банка;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка задолженности заявителя перед банком;

по иным основаниям, свидетельствующим о возможности нанесения ущерба банку и (или) его депозиторам.

7. При неполучении лицом согласия на статус крупного участника Национальный банк вправе применить к данному лицу принудительные меры предусмотренные статьей 47-1 настоящего Закона.

8. Банковский холдинг - это юридическое лицо - резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций банка;

определять решения, принимаемые банком, в силу договора либо иным образом.

Приобретение статуса банковского холдинга осуществляется в порядке, определенном для крупного участника банка.

9. Лицами, совместно являющимися банковским холдингом, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать двадцатью пятью или более процентами акций банка и:

1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило заем другому для покупки акций банка;

5) они являются близкими родственниками.

10. Банковская группа состоит из банка и организаций, в которых банк является участником.

Статья 18. Особенности создания дочерних банков банками - нерезидентами Республики Казахстан

1. Родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки - нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются Национальным Банком.

2. Банк - нерезидент Республики Казахстан вправе подать в Национальный Банк заявление о выдаче разрешения на открытие дочернего банка после одного года работы на территории Республики Казахстан представительства данного банка.

Требования настоящего пункта распространяются и на случаи приобретения банком - нерезидентом Республики Казахстан более пятидесяти процентов акций банка - резидента Республики Казахстан.

Примечание

Статья 19. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка

1. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный Банк с заявлением выдаче разрешения на открытие банка.

2. Заявление подается на казахском или русском языках и должно содержать адрес заявителя.

3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;

б) сведения об учредителях (по перечню, определенному Национальным Банком), бухгалтерские балансы учредителей - юридических лиц на две последние отчетные даты, заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;

в) в случае, если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства - учредителя не требуется;

г) в случае преобразования в банк организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций:

учредительный договор, устав, бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;

заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;

д) сведения о лицах, предполагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;

е) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;

ж) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка;

з) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;

и) бизнес - план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;

к) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно представленному бизнес - плану;

л) нотариально либо законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

Документы, предусмотренные пунктами ж), з), и) настоящего пункта, должны быть утверждены полномочным органом банка.

4. Заключение аудиторской организации (аудитора) признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что он(а):

независим(а) от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц;

уполномочен(а) на проведение аудита банковской деятельности в соответствии с лицензией Национального Банка или компетентного органа государства, резидентом которого является.

5. Национальный Банк вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка.

6. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения Национальным Банком.

Примечание

Статья 20. Требования к руководящим работникам банка

1. Руководящими работниками банка признаются председатель и члены совета директоров, председатель и члены Правления, иные руководители банка, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка.

2. Руководящие работники банка, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения или избрания на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным настоящей статьей. Руководящие работники банка назначаются, избираются на должность с согласия Национального Банка. Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией Национального Банка.

Национальный Банк вправе пересмотреть выданное согласие на назначение (избрание) руководящего работника банка по следующим основаниям:

а) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

б) наличие данных о привлечении к административной ответственности два и более раза в течение года за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью;

в) отстранение от выполнения служебных обязанностей по основаниям, предусмотренным подпунктом е) пункта 2 статьи 47 настоящего Закона;

г) установление несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.

3. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника банка лицо:

а) имеющее непогашенную или неснятую в установленную законом порядке судимость;

б) не обладающее достаточными знаниями банковского законодательства;

в) ранее являющееся первым руководителем (председателем Правления), заместителем руководителя, главным бухгалтером банка или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течении пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации банка или признании юридического лица банкротом в установленном законодательством порядке.

4. Обязательным условием для назначения на должность председателя и членов совета директоров, председателя Правления банка и его заместителя является наличие высшего образования. Главный бухгалтер банка, первый руководитель и главный бухгалтер филиала должны иметь высшее или соответствующее профилю работы среднее специальное образование.

5. Председатель Правления банка и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка как правило, должны иметь стаж работы в банковской системе председатель и главный бухгалтер - не менее трех лет, заместитель председателя правления и заместитель главного бухгалтера - не менее - двух лет, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка - не менее одного года.

Руководящие работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального Банка свыше трех месяцев.

Несмотря на фактическое исполнение служебных обязанностей лицом, кандидатура которого представлена для согласования на занятие должности руководящего работника банка, в случае отказа Национального Банка в даче согласия на его назначение, избрание указанный работник подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 30 дней с момента получения банком решения национального Банка.

На период согласования кандидатуры работника банка в соответствии с требованиями настоящей статьи, лица, вновь принимаемые на работу исполняют обязанности по срочному трудовому договору.

6. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению банками в течение всего срока их деятельности.

Примечание

Статья 21. Дополнительные требования к созданию и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан

1. Юридическое или физическое лицо - нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных в статье 19 настоящего Закона, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка сведения об участии его в уставном капитале других банков и финансовых организаций, письменное уведомление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан либо заявление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителем не требуется.

1-1. В целях осуществления контроля за соблюдением участниками (учредителями, акционерами) банка требований, установленных в настоящей статье. Национальный банк вправе требовать представления учредительных документов и финансовой отчетности юридическими лицами, являющимися аффилиированными с банком лицами, а также запрашивать необходимые сведения у государственных органов.

2. Юридическое лицо - нерезидент, ходатайствующее о приобретении статуса крупного участника или банковского холдинга, помимо документов, указанных в статье 19 и пункте 1 настоящей статьи, обязано представить следующие документы:

а) решение соответствующего органа юридического лица - учредителя о его участии в банке - резиденте Республики Казахстан;

б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей (им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Закона;

другие документы по вопросу создания и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан, необходимые для определения крупных участников банка и банковских холдингов, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка.

3. Банк - нерезидент Республики Казахстан, являющийся учредителем либо участником банка помимо документов, указанных в статье 19 и пунктах 1 и 2 настоящей статьи, обязан представить следующие документы:

а) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;

б) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк подлежит надзору на консолидированной основе.

4. Национальный банк вправе запросить информацию о финансовом положении банков или финансовых организаций, в уставном капитале которых участвует юридическое или физическое лицо - нерезидент, являющееся учредителем банка. В случае неудовлетворительного финансового положения указанных банков или финансовых организаций Национальный банк вправе отказать данному юридическому или физическому (лицу - нерезиденту в участии в уставном капитале банка - резидента.

5. Физические лица - нерезиденты Республики Казахстан, владеющие десятью и более процентами голосующих акций банка, представляют соответствующее уведомление уполномоченного органа его государства о том, что данное участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан не противоречит законодательству соответствующего государства.

Примечание

Статья 22. Дополнительные требования к созданию и деятельности банков с иностранным участием

1. При создании и осуществлении деятельности банков с иностранным участием на территории Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:

а) уставный капитал банков с иностранным участием не может превышать пятидесяти процентов совокупного уставного капитала всех банков Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных Национальным банком;

б) не менее чем один член Правления банка с иностранным участием должен являться гражданином Республики Казахстан и представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в банке действующем на территории Республики Казахстан, и о знании банковского и хозяйственного законодательства Республики Казахстан;

в) банк с иностранным участием обязан размещать во внутренние активы средства в сумме и в порядке, устанавливаемых Национальным Банком;

г) не менее семидесяти процентов всех работников банка с иностранным участием должны являться гражданами Республики Казахстан.

Перечень внутренних активов устанавливается Национальным Банком.

2. Национальный Банк вправе предъявить к банкам с иностранным участием дополнительные требования относительно состава их органов, перечня выполняемых банковских операций, пруденциальных нормативов, иных обязательных к соблюдению ном и лимитов и порядка отчетности.

Примечание

Статья 23. Порядок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие банка

1. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение трех месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного Национальным Банком, но не более шести месяцев со дня приема заявления.

2. Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие банка.

3. Национальный Банк ведет учет выданных разрешений на открытие банка.

Примечание

Статья 24. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка

1. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;

б) несоответствие наименования банка требованиям пунктов 2 - 4 статьи 15 настоящего Закона;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям статьи 16 настоящего Закона;

г) неустойчивость финансового положения учредителей банка;

д) несоблюдение ограничений, установленных статьей 17 настоящего Закона;

е) несоответствие кандидатов на руководящие должности банка минимальным требованиям, установленным пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Закона;

ж) несоответствие учредительных документов банка с иностранным участием нормам, установленным пунктом 1 статьи 22 настоящего Закона;

з) бизнес - план создаваемого банка и иные представленные заявителем документы не показывают, что:

по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность банка будет рентабельной;

банк намерен соблюдать требования к ограничению и создать надлежащую структуру управления;

банк обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;

банк обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.

2. Национальный Банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

3. Выдача разрешения на открытие банка в случае несоблюдения условий статей 18 - 22 настоящего Закона не допускается.

Примечание

Статья 25. Государственная регистрация банка

Государственная регистрация банка осуществляется органами юстиции на основании разрешения Национального Банка на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с Национальным банком.

Учредители обязаны обратиться в органы Министерства юстиции для государственной регистрации банка в течение одного месяца со дня получения разрешения Национального Банка на открытие банка.

Примечание

Статья 26. Лицензирование банковских операций

1. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий на проведение операций, отнесенных в соответствии с настоящим Законом к категории банковских.

Лицензии на проведение банковских операций выдаются в порядке, установленном Национальным Банком.

Национальный банк вправе при выдаче лицензии уточнять наименования разрешенных к осуществлению банками операций в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

2. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;

б) оплатить уставный капитал.

3. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских операций лицензиат обязан представить документы, подтверждающие выполнение требований пункта 2 настоящей статьи.

4. Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских операций должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение одного месяца со дня его приема.

5. Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок.

6. Лицензия на проведение банковских операций не подлежит передаче третьим лицам.

7. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.

8. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях Национального Банка.

9. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка.

Примечание

Статья 27. Основания отказа в выдаче лицензии на проведение банковской операции

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковской операции производится в случае:

а) несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 2 статьи 26 настоящего Закона;

б) если банк в течение одного года со дня его государственной регистрации не обратился за получением лицензии.

Статья 28. Изменения и дополнения в учредительные документы банка

1. Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка, в том числе, требующие перерегистрации в органах юстиции, подлежат обязательному предварительному согласованию с Национальным Банком.

2. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и дополнений в учредительные документы банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в течение одного месяца.

3. Условия, основания и порядок добровольного преобразования банка в организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, определяются нормативными правовыми актами Национального Банка.

Примечание

Статья 29. Создание, закрытие филиалов, представительств и расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс) банка

1. Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающие с наименованием банка.

2. Банк обязан получить согласие Национального Банка на открытие, слияние своего филиала.

Вопрос о даче согласия на открытие филиала банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в трехмесячный срок.

3. К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:

а) положение о филиале банка, включающее перечень банковских операций, которые филиал будет уполномочен проводить;

б) сведения о кандидатах на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка, составленные согласно требованиям пункта 3 статьи 19 и пунктов 3 - 5 статьи 20 настоящего Закона.

4. На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Казахстан согласия местных представительных и исполнительных органов не требуется.

5. Отказ в даче согласия на открытие филиала банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие кандидатов на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка минимальным требованиям, установленным пунктом 3 статьи 19 и пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Закона;

б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям Национального Банка;

в) несоблюдение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных Национальным Банком;

г) нарушение действующего законодательства и нормативных правовых актов Национального Банка.

6. Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковских операций.

7. К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка - нерезидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы банка - заявителя;

б) решение соответствующего органа банка - заявителя об открытии представительства на территории Республики Казахстан;

в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк - заявитель обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;

г) надлежащим образом оформленный годовой отчет банка - заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибыли и убытках) за последний финансовый (операционный) год, заверенный аудиторской организацией, соответствующей требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Закона;

д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка - заявителя на территории Республики Казахстан, либо заявление органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка - заявителя требуется;

е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.

7-1. Расчетно-кассовый отдел (сберегательная касса) банка - территориально обособленное подразделение банка, созданное на основании согласия Национального банка, не являющееся юридическим лицом, не имеющее статуса филиала либо представительства, выполняющее отдельные виды банковских операций на территории Республики Казахстан.

8. Закрытие филиалов и представительств банков производится в порядке, установленном действующим законодательством.

Открытие и закрытие расчетно - кассовых отделов (сберегательных касс) производится в соответствии с действующим банковским законодательством.

Изменения в данные учетной регистрации при закрытии филиала банка представляются в органы юстиции после предварительного согласования с Национальным Банком.

Примечание