ПОСТАНОВЛЕНИЕ

14 января 2026 года №6003-25-00-2к/483 город Астана №6003-25-00-2к/483 (2)

Кассационный суд по гражданским делам в составе председательствующего судьи Абдыкуловой А.Т., судей Абдигалимова С.С., Аймурзиновой А.Ж., с участием представителя истца Конаковой Ш.Ж., представителя ответчика - Байковой Е.А., представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора акционерного общества «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» - Кунтубек А., представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора акционерного общества «Казахстанский фонд устойчивости» Юсупалиевой Ж.М., рассмотрев в открытом судебном заседании электронное гражданское дело по иску акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» к акционерному обществу «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» о взыскании излишней суммы компенсации (премии), взыскании штрафа, по встречному иску акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» к акционерному обществу «Фонд проблемных кредитов» о признании отсутствующим факта выплаты излишней суммы компенсации (премии), по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования акционерного общества «Казахстанский фонд устойчивости» к акционерному обществу «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» о взыскании излишней суммы компенсации (премии), взыскании штрафа, поступившее по кассационным жалобам истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, акционерного общества «Казахстанский фонд устойчивости» о пересмотре решения специализированного межрайонного экономического суда города Алматы от 29 ноября 2024 года, постановления судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 6 марта 2025 года,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Фонд проблемных кредитов» (далее - ФПК) обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» (далее - Банк) о взыскании излишней суммы компенсации (премии) по депозитам физических лиц в сумме 354 972 094,95 тенге, штрафа за предоставление недостоверной (не соответствующей действительности) информации, содержащейся в Реестре в сумме 36 920 тенге, указывая на нарушение обязательств.

Третьим лицом акционерным обществом «Казахстанский фонд устойчивости» (далее – КФУ) заявлены самостоятельные требования, аналогичные иску, о взыскании излишней суммы компенсации (премии) по депозитам физических лиц в сумме 354 972 094,95 тенге, а также штрафа за предоставление недостоверной (не соответствующей действительности)

информации, содержащейся в Реестре в сумме 36 920 тенге, по тем же основаниям.

Банком предъявлен встречный иск к ФПК о признании отсутствующим факта выплаты излишней суммы компенсации (премии).

Основанием требований истца и третьего лица послужили результаты выборочной проверки, проведенной акционерным обществом «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее - КФГД), согласно которым в расчетах и выплатах Банка выявлены несоответствия, повлекшие возникновение переплаты на сумму 2 085 247,50 тенге.

Решением специализированного межрайонного экономического суда города Алматы от 29 ноября 2024 года в удовлетворении требований ФПК и КФУ отказано.

Определением суда от 29 ноября 2024 прекращено производство по делу в части встречного иска Банка о признании отсутствующим факта выплаты излишней суммы компенсации (премии).

Постановлением судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 6 марта 2025 года решение суда изменено. Постановлено: Решение в части отказа в удовлетворении иска АО «Фонд проблемных кредитов» к АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» о взыскании излишней суммы компенсации (премии) в размере – 14 511 698,81 тенге отменить и вынести новое решение.

Взыскать с АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в пользу АО «Фонд проблемных кредитов» излишней суммы компенсации (премии) в размере – 14 511 698, 81 тенге.

Решение в части отказа в удовлетворении иска АО «Казахстанский фонд устойчивости» к АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» о взыскании излишней суммы компенсации (премии) в размере – 14 511 698,81 тенге отменить и вынести новое решение.

Взыскать с АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в пользу АО «Казахстанский фонд устойчивости» излишней суммы компенсации (премии) в размере – 14 511 698, 81 тенге.

Взыскать с АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в доход государства государственную пошлину в сумме – 870 702 тенге. В остальной части решение оставить без изменения.

Судом дело рассмотрено также с привлечением третьего лица КФГД, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора. В кассационных жалобах истец ФПК и третье лицо КФУ просят отменить решение суда первой инстанции, изменить постановление апелляционной инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований Фонда, принять новое решение об удовлетворении иска в полном объеме, указывая на установленные нарушения Банка, влекущие обязательства Банка по оплате излишней суммы компенсации (премии) в полном объеме.

Выслушав пояснения представителей истца ФПК, третьего лица КФУ,

поддержавших доводы жалоб, возражения представителя ответчика, об отказе в удовлетворении кассационных жалоб, пояснения представителя третьего лица КФГД об удовлетворении кассационных жалоб, исследовав материалы дела, изучив доводы кассационных жалоб, Кассационный суд считает постановление судебной коллегии подлежащим изменению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 449 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее - ГПК) дело рассмотрено в пределах доводов кассационной жалобы.

В соответствии с частью 5 статьи 438 ГПК основаниями к пересмотру в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных актов, указанных в части первой статьи 434 настоящего Кодекса, являются существенные нарушения норм материального и процессуального права, предусмотренные статьей 427 настоящего Кодекса, которые привели к вынесению незаконного судебного акта.

Такие нарушения судом апелляционной инстанции допущены.

Постановлением Правительства Республики Казахстан от 27 августа 2022 года №614 (далее – Постановление Правительства) утверждены Правила выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге) (далее - Правила).

Согласно пункту 2 Постановления Правительства истец ФПК определен организацией, осуществляющей перечисление банкам-участникам выплат компенсации (премии), по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге).

В подпунктах 1), 4), 5), 7) пункта 2 Правил определены понятия:

• депозитор (вкладчик)– физическое лицо, являющееся резидентом и нерезидентом Республики Казахстан, в том числе субъект индивидуального предпринимательства, частный нотариус, адвокат, профессиональный медиатор;

• фонд – акционерное общество "Казахстанский фонд гарантирования депозитов";

• фонд устойчивости – дочерняя организация Национального Банка Республики Казахстан – акционерное общество "Казахстанский фонд устойчивости", осуществляющее перечисление банкам-участникам суммы компенсации (премии) по компенсируемым депозитам;

• компенсация (премия) – сумма денег, выплачиваемая депозитору (вкладчику) по его компенсируемому депозиту в порядке, предусмотренными настоящими Правилами.

Из материалов дела следует, что 10 октября 2022 года между ФПК, КФГД, КФУ и Банком заключено Соглашение о взаимодействии №78-22 (далее - Соглашение).

Предметом Соглашения является взаимодействие сторон по вопросам определения порядка и сроков обмена информацией, порядка, сроков и

условий выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге), а также порядка и сроков проведения выборочной проверки (мониторинга) расчета и зачисления Банком суммы компенсации (премии).

В Банк перечислена общая сумма компенсации - 115 147 178 987,69 тенге.

В соответствии с пунктом 3.1. Соглашения Банк в срок, указанный в пункте 10 Правил предоставляет в КФГД реестр компенсируемых депозитов, соответствующих условиям, предусмотренным Правилами (далее – Реестр), по ФАСТИ по форме согласно приложению 1 к Соглашению.

Согласно пунктам 15,16 Правил КФГД в течение 18 месяцев после получения от банков-участников отчетов о зачислении сумм компенсации проводит выборочную проверку (мониторинг) расчета банками-участниками сумм компенсации (премии) на соответствие требованиям настоящих Правил и в порядке, определенном Соглашением о взаимодействии.

Результаты мониторинга представляются КФГД в ФПК в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением о взаимодействии.

Банки-участники представляют реестры, отчеты о зачислении сумм компенсации и иные сведения, документы, связанные с расчетом суммы компенсации (премии) депозитору (вкладчику), в соответствии с условиями Соглашения о взаимодействии. Допускается осуществление ФПК самостоятельной проверки расчета банками-участниками сумм компенсации (премии) на соответствие требованиям настоящих Правил и требованиям от банка-участника возврата сумм компенсации (премии), зачисленных с нарушением требований настоящих Правил, в том числе на основании результатов мониторинга Фонда. Согласно пункту 6.8. Соглашения не позднее 5 рабочих дней с даты получения письменного уведомления от Фонда банк-участник возвращает ФПК и КФУ равными частями излишнюю сумму компенсации (премии) либо производит выплату недостающей суммы компенсации (премии) депозитору (вкладчику) за свой собственный счет. Размер излишней суммы, подлежащей возврату банком-участником ФПК и КФУ, рассчитывается согласно пункту 17 Правил.

В соответствии с пунктом 6.9. Соглашения, в случае невозврата и (или) возврата не в полном объеме ФПК и КФУ излишне уплаченных сумм компенсации (премий) либо не проведения корректировки в расчете и зачислении сумм компенсаций за свой собственный счет, банк-участник уплачивает ФПК и КФУ в равных частях пеню в размере 5-кратного месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, за каждый календарный день просрочки по каждому факту нарушения.

В силу первого абзаца пункта 17 Правил при выявлении факта выплаты банком-участником суммы компенсации (премии) больше суммы компенсации

(премии), рассчитанной в соответствии с пунктом 8 Правил, банк-участник возвращает излишнюю сумму в Фонд и КФУ. Размер излишней суммы, подлежащей возврату банком-участником Фонд и КФУ, рассчитывается как отношение излишней суммы компенсации (премии) к сумме компенсации (премии), выплаченной банком-участником депозиторам (вкладчикам), отобранным в рамках выборочной проверки, умноженной на общую сумму компенсации (премии), перечисленной Фонд и КФУ банку-участнику в соответствии с пунктом 8 Правил. Выплата банком-участником Фонду и КФУ излишней суммы осуществляется за счет банка-участника.

В период с 29 января по 23 февраля 2024 года КФГД проведена выборочная проверка (мониторинг) расчета и зачисления Банком суммы компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге).

Сумма компенсации отобранная для выборочной проверки составляет 338 210 200,90 тенге.

По результатам проверки КФГД выявлены расхождения в произведенных Банком при начислениях компенсации отдельным вкладчикам.

1 марта 2024 года составлен Акт проверки.

Согласно Акту проверки установлены следующие нарушения:

1. депозитором Жасымбек Ш.А., ИИН 881113301493, в период действия условий Правил приобретены 18 компенсируемых депозитов, уступленные вкладчиками Банка на основании Соглашения об уступке прав и обязательств на возмездной основе, тогда как, согласно шестого абзаца пункта 8 Правил компенсация рассчитывается только по вкладам, приобретенным при безвозмездной уступке прав вклада (-ов) в жилищные строительные сбережения, сумма переплаты составляет 2 000 000 тенге; 2) по вкладам депозиторов ИИН 880603401639, 611013450093, 891215350626, 750401300154 за период с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года осуществлялись расходные операции, которые не учтены при расчете минимального остатка депозитов для начисления компенсации, сумма переплаты по указанным депозиторам - 85 247,50 тенге. Таким образом, общая сумма излишне выплаченной компенсации составила 2 085 247,50 тенге.

В соответствии с пунктами 5.10-5.11 Соглашения в случае выявления КФГД некорректного зачисления Банком сумм компенсации (премии) депозиторам в том числе перечисления компенсации (премии) лицу, не имеющему право на ее получение, ФПК истребует, а Банк обязан возвратить излишние суммы компенсации (премии) в ФПК и КФУ равными частями.

ФПК письменно уведомляет КФУ о суммах и сроках возврата Банком излишней суммы компенсации, а также размерах и сроках начисления неустоек подлежащих выплате Банком в соответствии с требованиями Правил. После выявления нарушения, 23 февраля 2024 года, депозитором Жасымбек Ш.А. подано заявление ответчику на возврат ранее ошибочно

зачисленной компенсации и сумма 2 000 000 тенге возвращена вкладчиком на свой текущий счет, открытый у ответчика.

Суд апелляционной инстанции, правильно принял новое решение об удовлетворении иска в части депозиторов ИИН 880603401639, 611013450093, 891215350626, 750401300154 по переплате на общую сумму 85 247,50 тенге с применением формулы, установленной в пунктах 6.8, 6.9. Соглашения.

Постановление судебной коллегии в удовлетворенной части иска стороной ответчика не оспаривается.

Судебной коллегией взыскано с Банка 29 23 397,62 тенге в равных частях по 14 511 698 тенге в пользу ФПК и КФУ из расчета: 85 247,50 : 338 210 200,90 (сумма компенсации отобранная для выборочной проверки) х 115 147 178 987,69 (общая сумма компенсации перечисленной в банк) = 29 23 397,62 тенге.

Соглашаясь с выводом судебной коллегии в названной части взыскания в отношении депозиторов ИИН 880603401639, 611013450093, 891215350626, 750401300154 по переплате на общую сумму 85 247,50 тенге, Кассационный суд считает, что судебной коллегией необоснованно отказано в удовлетворении иска в части переплаты суммы 2 000 000 тенге в отношении депозитора Жасымбек Ш.А., поскольку в соответствии с подпунктом 4.1.4. пункта 4.1. Соглашения Банк обязан строго соблюдать требования Правил и условия Соглашения.

Действия истца по письменному уведомлению Банка о необходимости осуществления возврата ФПК и КФУ равными частями излишней суммы компенсации (премии) в сумме 709 944 1889, 97 тенге в равных частях по 354 972 094,95 тенге согласуются с требованиями Правил и Соглашения.

Доводы Банка со ссылкой на пункт 5.10 Соглашения о необоснованности иска в части вкладчика Жасымбек Ш.А. ввиду того, что перечисленная сумма компенсации 2 000 000 тенге Жасымбека Ш.А. ошибочно включена сотрудником Банка в реестр безвозмездных, не являются основанием для отказа в удовлетворении иска в этой части, поскольку в силу пункта 17 Правил при выявлении факта выплаты банком-участником суммы компенсации (премии) больше суммы компенсации (премии), рассчитанной в соответствии с пунктом 8 Правил компенсации, банк-участник возвращает излишнюю сумму в АО «Фонд проблемных кредитов» и АО «Казахстанский фонд устойчивости» в размере, рассчитанном в установленном порядке.

Согласно положениям пункта 8 Правил установлен расчет компенсации (премии) по депозитам, включенным в реестр компенсируемых депозитов, которые соответствуют пункту 5.

Нарушения в части депозитора Жасымбека Ш.А. устранены Банком после их выявления.

Требования Правил и Соглашения нарушены Банком, что подтверждено Актом проверки.

Правилами и Соглашением установлены обязательства Банка по

результатам проверок в целях соблюдения определенного пунктом 1 Правил порядка выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге).

Более того, согласно письму № 07-0-12/_ от 04 июня 2024 года, предоставленному в суд первой инстанции, в отношении требования Банка о необоснованности результатов проверки, в том числе, в отношении депозитора Жасымбека Ш.А., РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан» (далее – Национальный банк) принято решение об оставлении жалобы Банка без удовлетворения.

В письме Национальный Банк сообщил, что порядок выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге) утвержден постановлением Правительства в Правилах. С учетом выявленных нарушений, АО «ФПК» на основании пунктов 5.10, 5.11 и 6.7 Соглашения, а также пункта 17 Правил предъявлены требования к Банку по выплате излишней суммы компенсации и штрафа за предоставление недостоверной (не соответствующей действительности). Действия КФГД и АО «ФПК» полностью соответствуют положениям Правил и Соглашению.

Касательно доводов Банка о необходимости исключения депозита Жасымбек Ш.А. из Актов Национальный банк сообщил Банку, что ни Соглашением о досудебном урегулировании, заключенным Банком с Жасымбек Ш.А., ни в жалобе (в т.ч. в материалах к ней), не указаны конкретные основания отнесения данной сделки к категории недействительных сделок.

В материалах к жалобе Банк признает, что его работником допущена ошибка при представлении реестра компенсируемых депозитов в КФГД, тем самым Банком нарушены требования Правил и договорные обязательства по Соглашению.

Таким образом, иск ФПК и КФУ подлежит удовлетворению в полном объеме, путем увеличения взысканных сумм до 354 972 094,95 тенге в пользу каждого истца. Общая сумма взыскания составляет 709 944 189,97 тенге в равных частях по 354 972 094,95 тенге в пользу каждого истца из расчета: 2 085 247,50 : 338 210 200,90 (сумма компенсации отобранная для выборочной проверки) х 115 147 178 987,69 (общая сумма компенсации перечисленной в банк). Наряду с этим, Кассационный суд соглашается с выводом местных судов об отказе в удовлетворении иска в части взыскания штрафа за предоставление недостоверной (не соответствующей действительности) информации, содержащейся в Реестре 36 920 тенге, поскольку ответчиком указанный штраф оплачен, что подтверждено платежным поручением от 11 апреля 2024 года №000004300.

В силу изложенного Кассационный суд считает, что судебные акты подлежат изменению, взысканную с ответчика в пользу истцов излишнюю

сумму компенсации (премии) 14 511 698,81 тенге следует увеличить до 354 972 095 тенге в пользу каждого истца, сумму государственной пошлины 870 702 тенге в доход государства увеличить до 21 290 326 тенге из расчета 3% от цены иска.

При подаче кассационной жалобы истец и третье лицо освобождены от уплаты государственной пошлины в общей сумме 10 645 163 тенге, которая в порядке требований части 1 статьи 117 ГПК подлежит взысканию с ответчика в доход государства.

Руководствуясь подпунктом 8) части 2 статьи 451 ГПК, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Постановление судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 6 марта 2025 года изменить.

Взысканную с акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в пользу акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» излишнюю сумму компенсации (премии) 14 511 698 (четырнадцать миллионов пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот девяносто восемь) тенге 81 тиын увеличить до 354 972 095 (триста пятьдесят четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи девяносто пять) тенге. Взысканную с акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в пользу акционерного общества «Казахстанский фонд устойчивости» излишнюю сумму компенсации (премии) 14 511 698 (четырнадцать миллионов пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот девяносто восемь) тенге 81 тиын увеличить до 354 972 095 (триста пятьдесят четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи девяносто пять) тенге. Взысканную с акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 870 702 (восемьсот семьдесят тысяч семьсот два) тенге увеличить до 21 290 326 (двадцать один миллион двести девяносто тысяч триста двадцать шесть) тенге.

Взыскать с акционерного общества «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк» в доход государства государственную пошлину в связи с пересмотром судебных актов в кассационном порядке в сумме 10 645 163 (десять миллионов шестьсот сорок пять тысяч сто шестьдесят три) тенге.

В остальной части постановление оставить без изменения.

Кассационные жалобы истца акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора акционерного общества «Казахстанский фонд устойчивости» - удовлетворить частично.

Председательствующий Абдыкулова А.Т. Судьи Абдигалимов С.С. Аймурзинова А.Ж.