ПОСТАНОВЛЕНИЕ

14 января 2026 года №6003-25-00-2к/2724 город Астана

Кассационный суд по гражданским делам в составе председательствующего судьи Абдыкуловой А.Т., судей Абдигалимова С.С., Аймурзиновой А.Ж., с участием представителя истца Абимолдаева Е.Н., представителя ответчика Хафизова И., представителя третьего лица Тушинской О., рассмотрев в открытом судебном заседании электронное гражданское дело по иску Козиной Шолпан Караповны к акционерному обществу «Fortе Ваnk» о признании действия незаконными, возложении обязанности исполнить решение жилищной комиссии, поступившее по кассационной жалобе ответчика на решение Межрайонного суда по гражданским делам города Астаны от 3 апреля 2025 года, постановление судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 11 июня 2025 года,

УСТАНОВИЛ:

Истец Козина Ш.К. обратилась в суд с иском к ответчику акционерному обществу «Fortе Ваnk» (далее - Банк) о признании действий незаконными, возложении обязанности исполнить решение жилищной комиссии (далее - Комиссия), указывая, на необоносванный отказ Банка в исполнении обязательного решения.

Судом дело рассмотрено с привлечением третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, государственного учреждения «Управление жилья и жилищных отношений города Астаны» (далее – Управление жилья), агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).

Решением Межрайонного суда по гражданским делам города Астаны от 3 апреля 2025 года иск удовлетворен частично.

На акционерное общество «Fortе Ваnk» возложена обязанность применить улучающие условия, направленные на снижение долговой нагрузки Козиной Шолпан Караповны и рассмотреть вопрос об уменьшении задолженности по основному долгу.

В удовлетворении иска Козиной Шолпан Караповны к акционерному обществу «Fortе Ваnk» о признании действий об уменьшении задолженности по основному долгу незаконными - отказано.

Постановлением судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 11 июня 2025 года решение суда оставлено без изменения.

Решение суда исполнено ответчиком.

На основании части 3 статьи 445, части 2 статьи 450 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГПК) Кассационным судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В кассационной жалобе ответчик просит отменить обжалуемые судебные акты с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении иска, ссылаясь

на нарушения норм материального и процессуального права, неправильное определение и выяснение круга обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела. Приведены доводы о том, что решение жилищной комиссии не является обязательным к исполнению.

Выслушав пояснения представителя ответчика, поддержавшего доводы жалобы, возражения стороны истца и третьего лица Управления жилья об отказе в удовлетворении кассационной жалобы, исследовав материалы дела, изучив доводы кассационной жалобы, суд считает судебные акты, подлежащими оставлению в силе по следующим основаниям.

В соответствии с частью 5 статьи 438 ГПК основаниями к пересмотру в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных актов, указанных в части первой статьи 434 настоящего Кодекса, являются существенные нарушения норм материального и процессуального права, предусмотренные статьей 427 настоящего Кодекса, которые привели к вынесению незаконного судебного акта.

Такие нарушения судом не допущены.

Из материалов дела следует, что между истцом и Банком заключены:

-соглашение об открытии кредитной линии №M-03-240/Э-2016/2 31 июля 2017 года на сумму 110 000 000 тенге, сроком на 60 месяцев;

• соглашение об открытии кредитной линии за №M-03-179/ЕБРР-2017/14 от 01 апреля 2019 года на сумму 44 000 000 тенге, на срок 24 месяца;

• соглашение об открытии кредитной линии за №M-03-179/ЕБРР-2017/17

• от 14 октября 2019 года, на сумму 10 900 000 тенге, сроком на 24 месяца;

-соглашение M-03-201/FBW-2019/1 от 22 ноября 2019 года, заемщик ИП «Козина Ш.К.», созаемщик ТОО «AI TILEU_IDIS_KOMPANI» на сумму 150 000 000 тенге на срок 24 месяца. Целевое назначение займа - пополнение оборотных средств.

Между сторонами заключены договоры залога: ZM-03-203/Э-2016/1 от 11 ноября 2016 года жилого дома, расположенного по адресу: г. Астана, ул. Е248, дом №23, общая площадь 695 кв.м., в том числе жилая площадь 331,3 кв. м.; № ZM-03-203/Э-2016/1 от 21 ноября 2019 года жилого дома, расположенного по адресу: г. Астана, ул. Е248, дом №25, общая площадь 314,5 кв. м., в том числе жилая площадь 194,5 кв. м.

12 мая 2022 года переформирована Комиссия по рассмотрению жалоб заемщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечного жилищного/ипотечного займа при Акимате г. Нур-Султан (ранее комиссия создана распоряжением акима г. Астаны от 24 июля 2015 года № 06-35). Согласно пункту 7 положения о Комиссии, Комиссия при рассмотрении жалобы проверяет отказ банка на соответствие нормам законодательства Республики Казахстан, условиям Программы и принимает решение: о

согласии с решением банка об отказе в рефинансировании займа в рамках Программы; о несогласии с решением банка и направляет в банк письма о повторном рассмотрении вопроса рефинансирования займа лица, обратившегося с жалобой в Комиссию.

Согласно внесенным в Постановление Правительства Республики Казахстан № 69 от 24 апреля 2015 года изменениям от 27 марта 2018 года, решение Комиссии носит обязательный характер.

В силу требования Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года, Комиссией по рассмотрению жалоб заемщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечного жилищного/ипотечного займа при акимате города Астана рассмотрено обращение Козиной Ш.К. которой банком отказано в применении мер дополнительной помощи.

В соответствии с выпиской из протокола заседания комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечных жилищных займов (ипотечных займов) при акимате города Астаны от 21 июля 2022 года принято решение о рефинансировании займа ИП «Козина Ш.К.» Козина Шолпан Караповна и созаемщика ТОО «AI TILEU_IDIS_KOMPANI» в рамках государственной Программы.

25 июля 2022 года Комиссия письменно уведомила Банк о принятом решении и необходимости его исполнения.

14 февраля 2023 года Банком предоставлен ответ о принятии решения о рефинансировании части задолженности.

Вступившим в законную силу решением специализированного межрайонного экономического суда города Астаны от 19 мая 2023 года удовлетворен иск ИП «Козина Ш.К.», на Банк возложена обязанность рефинансировать ипотечный заем, полученный заемщиком ИП «Козиной Ш.К.» и созаемщиком ТОО "AI TILEU_IDIS_KOMPANI" по соглашению об открытии кредитной линии за № M-03-201/FBW-2019/1 от 22 ноября 2019 года.

Во исполнение вышеуказанного судебного акта между истцом и Банком заключен договор банковского займа №Р-03-427ВНРЕФГП-2023 о рефинансировании задолженности на сумму 187 963 616,80 тенге, сроком на 200 месяцев, со ставкой вознаграждения 3% годовых, в рамках государственной Программы.

На заседании Комиссии от 24 октября 2023 года принято положительное решение. С учетом социального статуса и финансового положения заемщика Комиссия рекомендует применить улучшающие условия в рамках Программы, направленные на снижение долговой нагрузки Козиной Ш.К. в том числе, с

рассмотрением вопроса об уменьшении задолженности заемщика по основному долгу (прощение долга).

Обратившись с настоящим иском в суд, истец Козина Ш.К. указала, что несмотря на заключение нового договора банковского займа и после завершения чрезвычайного положения до настоящего времени ей не удается улучшить доходы и показатели от предпринимательской деятельности.

По указанным причинам истец Козина Ш.К. повторно обратилась в Комиссию с целью получения дополнительной помощи.

24 октября 2023 года Комиссией принято решение, Банку рекомендовано применить улучшающие условия в рамках Программы, направленные на снижение долговой нагрузки, в том числе с рассмотрением вопроса об уменьшении задолженности заемщика по основному долгу (прощение долга) в рамках раздела 2-1 Программы рефинансирования.

07 ноября 2023 года истец Козина Ш.К. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении вопроса об уменьшении задолженности, прощении долга, предоставив решение Комиссии.

Банком предоставлен ответ о невозможности рассмотрения данного вопроса ввиду полного освоения выделенного лимита.

15 января 2024 года Банком предоставлен аналогичный ответ.

08 апреля 2024 года Банк предоставил ответ, что письмо Управления жилья носит рекомендательный характер, принятие решения о прощении долга является правом Банка, и заем истца находится в списке заемщиков банка на оказание дополнительной помощи в 2024 году.

16 октября 2024 года Банком предоставлено решение об отказе в уменьшении остатка основного долга.

Истец указывает, что действия Банка являются незаконными, поскольку он необоснованно отказал в предоставлении дополнительной помощи в рамках государственной программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов) для граждан, имеющих статус «СУСН», утвержденной Постановлением Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года (далее - Программа).

Банк считает нецелесообразным применение дополнительной помощи ввиду того, что у истца в собственности имущество на сумму 215 636 000 тенге, государственная Программа направлена конкретно на помощь заемщикам СУСН.

Представитель третьего лица Управления жилья в суде первой инстанции и в отзыве на кассационную жалобу выразил согласие с иском, указывая, что решение Комиссии не оспорено Банком, не признано незаконным. С учетом социального статуса и финансового положения заемщика, Комиссия рекомендует применить улучшающие условия в рамках Программы,

направленные на снижение долговой нагрузки Козиной Ш.К., в том числе с рассмотрением вопроса об уменьшении задолженности заемщика по основному долгу (прощение долга).

Представителем третьего лица Агентства в суд Кассационной инстанции направлен отзыв о том, что согласно пункту 17-3 Главы 8-2 Программы допускается оказание дополнительной помощи, предусмотренной Главой 8-4 Программы, заемщикам, подавшим заявление в Банк, Организацию, а также по займам которых имеется рекомендация/решение Комиссии об оказании дополнительной помощи.

Решение Комиссии об оказании дополнительной помощи по условиям настоящего Раздела обязательно к исполнению в отношении заемщиков, относящихся к СУСН, займы которых получены в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2016 года и списки которых были предоставлены Банком, Организацией до 1 октября 2025 года. Комиссия вправе вынести рекомендацию об оказании дополнительной помощи по условиям настоящего Раздела в отношении заемщиков, займы которых получены в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года.

Решения Комиссии в отношении заемщиков, указанных в абзаце третьем настоящего подпункта, принятые до 1 октября 2024 года, обязательны к исполнению.

Ведение указанных списков осуществляется Агентством.

Определение применяемых улучшающих условий, в том числе, уменьшаемой суммы задолженности заемщика по основному долгу, осуществляется Банком, Организацией самостоятельно. Оказание дополнительной помощи по условиям настоящего Раздела по решению Комиссии не является нецелевым использованием Суммы возмещения и осуществляется в пределах лимита вклада в рамках Суммы возмещения. Комиссия функционирует на основании утвержденного Положения о комиссии, является самостоятельным, независимым органом и принимает решения путем простого большинства голосов ее членов и председателя. Финансовый регулятор не вправе вмешиваться в работу Комиссии, определять, контролировать и давать правовую оценку принимаемым Комиссией решениям.

Суд кассационной инстанции, изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы считает судебные акты обоснованными. Выводы местных судов согласуются с требованиями пунктов 4, 5 статьи 8 Гражданского кодекса (далее - ГК)

Решение Комиссии подлежит исполнению Банком, поскольку не признано незаконным, не отменено.

Решение не обжаловано Банком.

Оказание дополнительной помощи заемщикам, относящимся к СУСН, регулируется Программой.

В соответствии с пунктом 17-7 Главы 8-4 Программы по займам заемщиков, рефинансированным в рамках Раздела 1 и (или) 2 Программы по категории СУСН, а также ранее рефинансированным в рамках Программы по категории СУСН, по которым вынесены судебные акты, исполнительные надписи или соответствующие постановления нотариуса о взыскании задолженности, Банком, КЖК, Организацией, ликвидационной комиссией «Банка Астаны» до 31 декабря 2021 года включительно по соглашению сторон после анализа финансового и социального положения заемщиков в рамках процедур реструктуризации/рефинансирования займов предоставляются следующие улучшающие условия:

-уменьшение (частичное/полное) задолженности заемщика по основному долгу;

-установление графиков погашения с ежемесячным платежом от 20 000 (двадцати тысяч) тенге со ставкой вознаграждения не более 3 % (трех процентов) годовых (за исключением ликвидационной комиссий АО «Банк Астана»), с сохранением у заемщика части дохода в размере не менее двух величин прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год.

Из названных положений Программы следует, что Банк, КЖК, Организация вправе до 31 декабря 2025 года включительно предоставить указанные улучшающие условия заемщикам, подавшим заявление в Банк, КЖК, Организацию в срок с 1 декабря 2021 года до 1 октября 2025 года, а также по займам которых имеется рекомендация/решение Комиссии об оказании дополнительной помощи.

В соответствии с пунктом 17-3 Программы решение Комиссии является обязательным к исполнению Банком, поэтому доводы кассационной жалобы о праве Банка по своему усмотрению принимать решение об оказании дополнительной помощи несостоятельны и не являются основанием для отмены судебных актов.

Программа принята в целях исключения социальной напряженности в обществе по ипотечным займам.

Ввиду того, что Банк отказал истцу письмом, в удовлетворении требования истца в части признания действий Банка незаконными судом правильно отказано.

Учитывая, что местными судами правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, существенные нарушения норм материального либо процессуального права отсутствуют, Кассационный суд считает состоявшиеся по делу судебные акты подлежащими оставлению в силе,

кассационную жалобу ответчика - без удовлетворения. Руководствуясь подпунктом 1) части 2 статьи 451 ГПК, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Межрайонного суда по гражданским делам города Астаны от 3 апреля 2025 года, постановление судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 11 июня 2025 года оставить в силе. Кассационную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Абдыкулова А.Т. Абдигалимов С.С. Аймурзинова А.Ж.

Председательствующий Судьи