6001-24-00-3гп/193

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

24 апреля 2024 года город Астана

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Казахстан в составе: председательствующего председателя коллегии Шарипова Н.К. судей Бектурганова М.Ж., Иманиязовой Ш.С.,

с участием представителей истца С[...], А[...], ответчика Е[...], третьего лица Г[...],

рассмотрев в открытом судебном заседании с применением мобильной видеоконференцсвязи гражданское дело по иску АО «Bank RBK» к АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» с привлечением третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора - ТОО «М[...]», о признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты,

поступившее по ходатайству АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» о пересмотре постановления судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 22 декабря 2023 года,

УСТАНОВИЛА:

АО «Bank RBK» (далее - Банк/В[...]) обратилось в суд с иском к АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» (далее - Страховая компания/Страховщик) с привлечением третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора - ТОО «М[...]» (далее - Заемщик/С[...]), о признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты.

Решением специализированного межрайонного экономического суда города Астаны от 17 октября 2023 года в удовлетворении иска отказано.

Постановлением судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 22 декабря 2023 года решение суда отменено, принято новое решение об удовлетворении иска.

В ходатайстве Председатель Правления АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» К[...] просит постановление судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 22 декабря 2023 года отменить, оставить в силе решение специализированного межрайонного экономического суда города Астаны от 17 октября 2023 года, указывая на несоответствие выводов суда апелляционной инстанции обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального права.

Заслушав пояснения ответчика и третьего лица в обоснование ходатайства, возражения представителей истца, исследовав материалы гражданского дела, судебная коллегия Верховного Суда приходит к следующему.

В соответствии с частью 5 статьи 438 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее - ГПК) основаниями к пересмотру в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных актов являются существенные нарушения норм материального и процессуального права, которые привели к вынесению незаконного судебного акта.

При рассмотрении дела такие нарушения судом апелляционной инстанции допущены.

Из материалов дела следует, что 17 июля 2020 года между АО «Банк «Bank RBK» и ТОО «М[...]» заключено Рамочное соглашение о предоставлении финансирования (далее - Рамочное соглашение), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику финансирование в сумме 1 500 000 000 тенге, сроком до 17 июля 2023 года включительно, с выплатой вознаграждения за пользование Кредитными инструментами в размере, указанном в соответствующем заявлении на получение Кредитного инструмента.

Согласно пункту 1.4.3 Рамочного соглашения период доступности кредита с 17 июля 2020 года по 17 августа 2020 года (включительно).

17 июля 2020 года между Банком, Заемщиком и Страховщиком заключен Договор добровольного страхования займа (далее - Договор страхования), по условиям которого застрахованы имущественные интересы Банка от неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств С[...] перед Банком по погашению основного долга по кредитному договору.

Пункт 5.1 Договора страхования был изложен в следующей редакции: «Настоящий Договор страхования и страховая защита вступают в силу и становятся обязательными для сторон с момента уплаты С[...] премии и действуют в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты подписания договора страхования.

В приложении № 3 к Договору страхования в строке 6 (пункт 4) указан период доступности Кредитной линии - 1 (один) месяц.

12 февраля 2021 года между Банком, Страховщиком и Страховой компанией заключено Дополнительное соглашение №1 к Договору страхования, согласно которому срок действия Договора страхования продлен до 17 июля 2023 года.

Строка 6 (пункт 4) приложения № 3 к Договору страхования изложена в следующей редакции: «Период доступности Кредитной линии 12 месяцев».

15 февраля 2021 года между Банком и Заемщиком заключено Дополнительное соглашение №1 к Рамочному соглашению, в соответствии с условиями которого изменен период доступности кредита до 12 февраля 2022 года включительно.

Задолженность заемщика образовалась с мая 2022 года.

10 марта 2023 года в связи с неисполнением Заемщиком обязательств перед Банком по своевременному возврату полученных кредитных средств Банк обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты с приложением подтверждающих документов, а также с заявлением о страховом случае.

Письмом от 29 июня 2023 года ответчик сообщил Банку об отказе в осуществлении страховой выплаты в рамках Договора страхования, где основанием указал на нарушения условий по периоду доступности кредита, установленных Договором страхования, несогласование с ответчиком выданных Банком Заемщику займов в период с 21 июля 2021 года по 9 февраля 2022 года.

Банк обратился в суд с иском о признании отказа в осуществлении страховой выплаты незаконным.

Отказывая Банку в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что изменение периода доступности кредита (займа) относится к значительным изменениям и должно быть согласовано со Страховщиком, однако по кредитному соглашению В[...] в несогласованный со Страховщиком период, то есть с 21 июля 2021 года по 9 февраля 2022 года, выданы займы на общую сумму в размере 2 070 876 893 тенге.

Отменяя решение суда и удовлетворяя требования Банка, суд апелляционной инстанции мотивировал свое решение тем, что изменение в пункт 4 приложения №3 к Договору страхования о периоде доступности кредитной линии на 12 месяцев достигнуто сторонами 12 февраля 2021 года по Дополнительному соглашению №1 и не указано, что 12 месяцев имеет обратную силу, исчисляется с момента заключения Договора страхования от 17 июля 2020 года. Намерение сторон на продление период доступности кредита на 12 месяцев с 12 февраля 2021 года подтверждается пунктом 7.7 решения кредитного комитета Банка от 2 февраля 2021 года, согласно которому период доступности кредита с даты предоставления подтверждения о продлении срока действия Договора страхования. Указанные выводы суда апелляционной инстанции судебная коллегия Верховного Суда считает несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права и сделанными без должного учёта обстоятельств.

В соответствии статьей 803 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее-ГК) по договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Законодательными актами Республики Казахстан могут быть предусмотрены случаи осуществления иных выплат в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования. Страхование осуществляется на основе договора страхования.

В части 6 статьи 806 ГК предусмотрено, что добровольное страхование, которое осуществляется по волеизъявлению сторон, а его виды, условия и порядок определяются соглашением сторон.

Из материалов дела усматривается, что между истцом, ответчиком и третьим лицом заключен договор страхования, в котором стороны оговорили условия, в том числе страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно условиям заключенного договора страхования под периодом доступности понимается срок, в течение которого С[...] вправе получить финансирование от В[...] по Кредитной линии, финансирование сопровождается заключением соответствующих договоров банковского займа (заявления о получении транша), что соответствует положениям части 6 статьи 806 ГК.

Договором страхования от 17 июля 2020 года, а именно пунктом 4 (строка 6) Приложения № 3, определен период доступности Кредитной линии 1 месяц. Дополнительным соглашением № 1 от 12 февраля 2021 года в данный пункт внесены изменения, согласно которым период доступности составил 12 месяцев.

Положения дополнительного соглашения № 1, в частности, «период доступности 12 месяцев» судом первой инстанции с применением норм части 1 статьи 392 ГК, с учетом буквального значения содержащихся в нем слов и выражений правильно истолкованы как период с 17 июля 2020 года по 17 июля 2021 года.

В указанный период страхователем получены кредитные средства на общую сумму 2 165 657 307 тенге. Эта сумма полностью обеспечена мерами государственной поддержки.

Однако, по истечении периода доступности, т.е. в период после 17 июля 2021 года до 09.02.2022 года, Банком были выданы займы на общую сумму 2 070 876 893 тенге.

Выдача этих сумм не была согласована со страховщиком.

Между тем, подпунктом 22) пункта 6.6. договора, предусматривающего «особые условия», к обязанностям выгодоприобретателя отнесено следующее: «в Кредитном договоре, заключаемом между выгодоприобретателем и страхователем, на пополнение оборотных средств, предусмотреть следующий пункт: установить период доступности по кредитной линии - один месяц, дальнейшее финансирование в рамках кредитной линии производить после письменного согласования с АО «ЭСК «KazakhExport» и подтверждения ежегодной оплаты страховой премии». Таким образом, В[...] выданы займы в нарушение условий финансирования, предусмотренных сторонами в Договоре страхования.

Наступление страхового случая - неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств С[...] перед Банком по погашению основного долга по кредитному договору - полностью подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

Статья 839 ГК предусматривает основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты. Согласно части 6 настоящей статьи условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательным актам.

Так, в пункте 10.5. Договора страхования стороны предусмотрели, что страховые выплаты осуществляются при соблюдении В[...] соответствия условий финансирования С[...] условиям, отраженным в Приложении №3 к Договору страхования. Приложением № 3 к договору страхования сторонами определены условия финансирования В[...], при изменении которых без согласования со Страховщиком страховые выплаты не осуществляются. Согласно подпункту 4) пункта 11.4 Договора основанием для отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты по настоящему договору страхования может быть следующее: внесение значительных изменений в кредитный договор, договор залога, договор гарантии или поручительство, определенных настоящим договором страхования, без письменного согласования таких изменений со страховщиком.

В качестве одного из значительных изменений стороны в пункте 8.2 договора указали: изменение периода доступности кредита.

Таким образом, выдача В[...] кредитных средств С[...] в период, не охваченный предусмотренным договором страхования «периодом доступности кредита», явилась основанием для отказа в страховой выплате.

Следовательно, страховщиком в соответствии с условиями страхования, предусмотренными сторонами в договоре, обоснованно отказано в страховой выплате.

Отмеченные обстоятельства свидетельствуют о несоответствии постановления апелляционной инстанции положениям статьи 224 ГПК и пунктов 5 и 11 нормативного постановления Верховного Суда Республики Казахстан от 11 июля 2003 года № 5 «О судебном решении», согласно которым судебный акт должен быть законным и обоснованным.

Поскольку допущенные апелляционной коллегией нарушения привели к неправильному разрешению дела, оспариваемый судебный акт подлежит отмене с оставлением в силе решения суда первой инстанции.

На основании изложенного, руководствуясь подпунктом 2) части 2 статьи 451 ГПК, судебная коллегия,

ПОСТАНОВИЛА:

Постановление судебной коллегии по гражданским делам суда города Астаны от 22 декабря 2023 года по данному делу отменить с оставлением в силе решения специализированного межрайонного экономического суда города Астаны от 17 октября 2023 года.

Х[...] Правления АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» К[...] удовлетворить.

Взыскать с АО «Bank RBK» в пользу АО «Экспортная страховая компания «KazakhExport» уплаченную при подаче ходатайства о пересмотре судебного акта в кассационном порядке государственную пошлину в сумме 923 (девятьсот двадцать три) тенге.

Н.К. Шарипов

Председательствующий

Судьи

М.Ж. Бектурганов

Ш.С. Иманиязова