3гп-432-20

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

3 февраля 2021 года город Нур-Султан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Казахстан в составе:

председательствующего – председателя судебной коллегии по гражданским делам Таймерденова М.Т.,

судей Ноздрина В.В. и Токтаровой Б.Ж.,

с участием представителей истца Ж[...] – С[...] и О[...],

представителя ликвидационной комиссии акционерного общества «QazaqBanki» И[...],

представителя товарищества с ограниченной ответственностью «КАИП[...]» Б[...], представителя товарищества с ограниченной ответственностью «К[...]» Д[...] и К[...],

представителя Б[...] – С[...],

рассмотрев посредством мобильной видеоконференцсвязи гражданское дело по иску Ж[...] к акционерному обществу «QazaqBanki» (далее – Банк/АО), товариществу с ограниченной ответственностью (далее – ТОО) «ОQ[...]», ТОО «КАИП[...]», ТОО «К[...]», Б[...], некоммерческому акционерному обществу «Государственная корпорация «Правительство для граждан» о признании недействительными договоров уступки права требования (цессии) от 13 апреля 2018 года, от 25 мая 2018 года, от 4 июня 2018 года, от 3 июля 2019 года соответственно, о признании незаконной государственной регистрации залога за Б[...] на недвижимое имущество, расположенное

по адресу: город Алматы, [...] (далее – недвижимое имущество),

поступившее по ходатайству Б[...] – С[...], представителя ТОО «КАИП[...]» Б[...], представителя ТОО «К[...]» Д[...]

о пересмотре решения суда № 2 Алмалинского района города Алматы от 17 февраля 2020 года, постановления судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 20 мая 2020 года,

Ж[...] обратилась в суд с указанным иском к соответчикам. Она указала, что 22 мая 2014 года АО «Qazaq Banki» открыло ТОО «CGH[...]» кредитную линию в сумме 1 020 000 долларов США, сроком на 6 месяцев, под 11% годовых. В обеспечение исполнения обязательств, Ж[...] передала в залог принадлежащий ей жилой дом рыночной стоимостью 558 881 000 тенге или 3 070 437 долларов США, залоговой стоимостью в 159 929 762 тенге, или 1 028 487 долларов США. Также истцом и ТОО «G[...]» выданы гарантии. 13 апреля 2018 года АО «Qazaq Banki» по Договору Цессии уступило ТОО «OQ[...]» право требования долга в сумме 426 904 349 тенге под выплату этой суммы за счет полученного в АО «Qazaq Banki» займа. 25 мая 2018 года ТОО «OQ[...]» уступило право требования ТОО «КАИП[...]» с дисконтом в 53,7%, что эквивалентно 599 668,44 долларов США, или 197 656714 тенге. 4 июня 2018 года ТОО «КАИП[...]» уступило право требования ТОО «К[...]» стоимостью 248 855 550 тенге. 3 июля 2019 года ТОО «К[...]» уступило право требования Б[...] стоимостью 248 855 550 тенге. В настоящее время залог имущества зарегистрирован 6 августа 2019 года за Б[...] По мнению истца, в ходе неоднократной передачи прав требований нарушены ее права, так как уведомления об уступке прав требований она не получала, ответчиками нарушены требования законодательства в части ограничения таких уступок. Сам банк был признан проблемным и начата его ликвидация, что свидетельствует об уводе актива. В этой связи право требования долга подлежит возврату в АО «Qazaq Banki».

Решением суда № 2 Алмалинского района города Алматы от 17 февраля 2020 года иск Ж[...] удовлетворен. Признаны недействительными: - Договор цессии (уступки права требования) №29-4/185 от 13 апреля 2018 года, заключенный между АО «QazaqBanki» и ТОО «ОQ[...]».

• Договор цессии (уступки права требования) №1/Ц-18/11 от 25 мая 2018 года, заключенный между ТОО «ОQ[...]» и ТОО «КАИП[...]».

• Договор цессии (уступки права требования) №2018/06/01 от 04 июня 2018 года, заключенный между ТОО «КАИП[...]» и ТОО «К[...]».

• Договор цессии (уступки права требования) №2019/07/03 от 03 июля 2019 года, заключенный между товариществом с ограниченной ответственностью «К[...]» и Б[...], признан недействительным.

Государственная регистрация обременений прав (залог) Б[...] на недвижимое имущество, расположенное по адресу: город Алматы, [...], признана незаконной.

Постановлением судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 20 мая 2020 года решение суда № 2

Алмалинского района города Алматы от 17 февраля 2020 года по данному делу оставлено без изменения.

В ходатайстве заявители, не соглашаясь с состоявшимися судебными актами, просят их отменить, в удовлетворении иска отказать, указывая на неправильное выяснение круга обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушения судами норм материального и процессуального права.

Выслушав представителя Б[...] – С[...], представителя ТОО «КАИП[...]» Б[...], представителей ТОО «К[...]» Д[...] и К[...], просивших ходатайства удовлетворить, пояснения представителя ликвидационной комиссии АО «QazaqBanki» И[...], возражения представителей истца Ж[...] – С[...] и О[...], судебная коллегия, изучив материалы дела в пределах, предусмотренных частью 1 статьи 449 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее – ГПК), полагает, что оспариваемые судебные акты подлежат оставлению в силе по следующим основаниям.

В соответствии с частью 5 статьи 438 ГПК основаниями к пересмотру в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных актов являются существенные нарушения норм материального и процессуального права, которые привели к вынесению незаконного судебного акта.

При рассмотрении настоящего дела такие нарушения судами не допущены.

Судами установлено, что 22 мая 2014 года АО «Qazaq Banki» открыло ТОО «CGH[...]» кредитную линию в сумме 1 020 000 долларов США, сроком на 6 месяцев, под 11% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Ж[...] передан в залог принадлежащий ей жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: город Алматы, [...], общей площадью 679,3 кв.м., с кадастровым номером [...].

Рыночная стоимость предмета залога составила 558 881 000 тенге, или 3 070 437 долларов США.

Залоговая стоимость предмета залога составила 159 929 761,80 тенге, или 1 028 487 долларов США.

Ж[...] и ТОО «G[...]» выданы гарантии.

По займу образовалась задолженность, которая не погашена.

27 декабря 2017 года Национальный Банк постановлением № 263 разрешил АО «Qazaq Banki» создать дочернюю организацию ТОО «OQ[...]» для приобретения сомнительных и безнадежных активов АО.

Из пункта 1.3 Устава ТОО «OQ[...]», утвержденного решением №45 от 21 июня 2018 года, следует, что единственным участником ТОО «OQ[...]» является АО «Qazaq Banki». Уставной капитал сформирован в сумме 25 000 000 тенге.

Основной деятельностью ТОО «OQ[...]» (пункт 3.1. Устава)

является улучшение качества приобретенных сомнительных и безнадёжных прав требований Банка.

Согласно пункту 7 статьи 11-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон) дочерние организации банков, приобретающие сомнительные и безнадежные активы родительского банка, по уступленным банками правам требования по договорам банковского займа, признаются кредиторами (заимодателями) по банковской заемной операции и имеют все права и обязанности банка, установленные договором банковского займа, права требования, по которым уступлены банком в пользу организации.

13 апреля 2018 года АО «Qazaq Banki» по Договору Цессии №29-4\185 уступило ТОО «OQ[...]» право требования долга по указанному выше займу.

Согласно пункту 4.1. стоимость уступленного права требования составила 426 904 349 тенге, или 1 295 181 долларов США.

13 апреля 2018 года АО «Qazaq Banki» получило оплату в сумме 426 904 349 тенге за счет средств выданного ранее ТОО «OQ[...]» родительским банком займа.

13 апреля 2018 года ТОО «OQ[...]» передало в банк в качестве залога право требования возврата долга по приобретенному праву. Договор уступки права требования был зарегистрирован в уполномоченном органе 17 мая 2018 года. До этой регистрации, 27 апреля 2018 года Национальный Банк приостановил деятельность АО «Qazaq Banki» на выдачу кредитных средств и открытие счетов.

В дальнейшем, 25 мая 2018 года ТОО «OQ[...]» по договору Цессии №1\Ц-18\11 уступило право требования по Соглашению ТОО «КАИП[...]», согласно пункту 4.1 стоимость уступленного права требования с дисконтом 53,7%, составила 599 668,44 долларов США, или 197 656 714 тенге (по курсу 329,61 тенге за 1 доллар США).

04 июня 2018 года ТОО «КАИП[...]» по Договору Цессии №2018\06\01 уступило право требования по Соглашению ТОО «К[...]», согласно пункту 1.2 стоимость переданного права составила 248 855 550 тенге. 03 июля 2019 года ТОО «К[...]» по Договору Цессии №2019\07\03 уступило право требования по Соглашению Б[...], согласно пункту 1.2 стоимость передаваемого требования составила 248 855 550 тенге.

28 августа 2018 года Национальный Банк лишил АО «Qazaq Banki» лицензии на проведение банковских операций за нарушение законодательства Республики Казахстан.

Согласно пункту 1 статьи 11-2 Закона Банк в целях осуществления полномочий, предоставленных ему статьей 8 настоящего Закона, вправе создать дочернюю организацию, приобретающую сомнительные и безнадежные активы родительского банка.

В соответствии с пунктом 4 этой же статьи дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, вправе:

1. приобретать и реализовывать сомнительные и безнадежные активы банка;

2. приобретать и реализовывать движимое и недвижимое имущество и (или) право собственности на объекты незавершенного строительства, перешедшее в собственность банка в результате обращения взыскания на заложенное имущество по приобретенным сомнительным и безнадежным правам требования;

3. приобретать и реализовывать акции и (или) доли участия в уставном капитале юридических лиц в случаях принятия их в качестве залога (отступного или обеспечения) по приобретенным сомнительным и безнадежным правам требования либо перехода в собственность родительского банка в результате обращения взыскания на заложенное имущество;

4. сдавать в аренду имущество, перешедшее в ее собственность в результате обращения взыскания на имущество, выступавшее в качестве предмета залога, иного обеспечения или полученное в виде отступного по приобретенным у банка сомнительным и безнадежным правам требования, а также указанное в подпункте 2) настоящего пункта, или использовать иную форму возмездного временного пользования таким имуществом;

5. осуществлять иные виды деятельности в целях улучшения качества приобретенных сомнительных и безнадежных прав требования или иных активов, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Из пункта 3 указанной статьи следует, что порядок деятельности дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, срок, в течение которого дочерняя организация управляет приобретенными сомнительными и безнадежными активами, а также требования к приобретаемым (приобретенным) ею сомнительным и безнадежным активам устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Такой порядок был установлен Правилами деятельности дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 23 апреля 2014 года №71, действовавшими на момент заключения оспариваемого договора Цессии №29-4\185 между АО «Qazaq Banki» и ТОО «OQ[...]» от 13 апреля 2018 года и действующими в настоящее время Правилами деятельности дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, требования к приобретаемым (приобретенным) ею сомнительным и безнадежным активам, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2018 года №61 (далее – Правила).

В этой связи судами правильно указано, что деятельность ТОО «OQ[...]» и АО «Qazaq Banki» регулируются положениями Закона и Правил.

Из пунктов 4-6 Правил (в редакции от 23 апреля 2014 года), в частности, следует, что дочерняя организация, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, осуществляет приобретение (принятие) активов от родительского банка при наличии плана мероприятий. План мероприятий содержит:

• виды сомнительных и безнадежных активов с разделением по видам активов и (или) обеспечения;

• информацию по оценочной стоимости сомнительных и безнадежных активов, указанных в подпункте 1) настоящего пункта;

• этапы действий дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, в отношении каждого вида сомнительных и безнадежных активов;

• описание мер, направленных на улучшение качества актива, в том числе, реструктуризация, дополнительное финансирование и капитализация, повышение стоимости актива в рамках проектного финансирования и (или) инвестирования;

• источники получения доходов дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка от владения активами: реализация, в том числе активов, принятых в качестве залога и перешедших в собственность дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан, секьюритизация, сдача в аренду или иная форма возмездного временного пользования;

• описание действий дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, проводимых в рамках досудебного разрешения споров, искового производства и возможных правовых и иных рисков; - прогноз расходов и доходов дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, а также движения денежных средств в период деятельности дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, предназначенных для погашения (обслуживания) обязательств перед родительским банком по приобретенным (переданным) активам и пр.

План мероприятий подлежит одобрению советом директоров родительского банка. Если совет директоров не одобрил план мероприятий, передача активов не производится.

Родительский банк осуществляет контроль за деятельностью дочерней организации, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, в том числе ежегодную проверку исполнения плана мероприятий и бизнес-плана.

Новые Правила начали действовать в момент регистрации оспариваемого договора цессии в уполномоченном органе.

Доводы ответчиков о неверном применении судом Правил не могут быть признаны обоснованными, так как фактически в них положения пунктов 4-6 не претерпели существенных изменений и обязательные для исполнения требования практически не изменились.

Суд апелляционной инстанции правильно указал, что основная цель деятельности ТОО «OQ[...]», согласно положений Закона, Правил и Устава, является улучшение качества приобретенных сомнительных и безнадёжных прав требований (активов родительского банка). Работа с приобретенными активами должна осуществляться в соответствии с планом мероприятий, в котором отражаются все последовательные действия по этой работе. Ж[...] как гарант и залогодатель по итогам работы ТОО «OQ[...]» могла рассчитывать на пролонгацию общего срока кредита, выданного должнику, на понижение ставки вознаграждения, в том числе в отношении ранее начисленного или капитализированного, но не выплаченного вознаграждения, на осуществление списания родительским банком начисленной неустойки (штрафа, пени) и др. В суд план мероприятий по улучшению качества приобретенного права требования предоставлен не был.

4 мая 2018 года, также в нарушение приведенных выше нарушений Закона и Правил без предоставления плана мероприятий, проведения работ по улучшению качества сомнительных и безнадежных активов, Совет директоров АО «Qazaq Banki» дал согласие ТОО «OQ[...]» на отчуждение\реализацию данного права требования долга другому лицу и последнее 25 мая 2018 года по Договору Цессии №1\Ц-18\11 уступило право требования ТОО «КАИП[...]».

Согласно пункту 4.1. стоимость уступленного права требования продано с дисконтом в 53,7%, что эквивалентно сумме 599 668,44 долларов США, или 197 656 714 тенге (по курсу 329,61 тенге за 1 доллар США).

5 июня 2018 года проведена оплата в сумме 197 656 714 тенге.

На отсутствие последовательно запланированных мероприятий, отраженных в пункте 4 Правил, указывает факт отчуждения ТОО «OQ[...]» приобретенного права через 8 дней после государственной регистрации, а также продажа его по сниженной стоимости более чем на 50%, что, очевидно не свидетельствует об улучшении качества активов родительского банка.

Таким образом, целью совершения оспариваемой сделки являлось не проведение работ ТОО «OQ[...]» по улучшению кредитного портфеля АО

«Qazaq Banki», а вывод активов банка перед принятием Национальным Банком мер реагирования в отношении АО. Об этом может свидетельствовать также тот факт, что рыночная стоимость предмета залога составила 558 881 000 тенге, или 3 070 437 долларов США, и указанный заем вряд ли можно отнести к сомнительным и безнадежным активам родительского банка. Об этом же, как указал суд, могут свидетельствовать действия банка по приобретению сомнительного и безнадежного актива за счет активов самого банка, предоставившего кредит ТОО «OQ[...]».

Эти действия привели к нарушению прав истца, которая фактически была лишена предусмотренных законом мер и гарантий по работе с проблемными заемщиками.

Пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее – ГК) предусмотрено, что сделка, содержание которой не соответствует требованиям законодательства, может быть признана судом недействительной, если настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Казахстан не установлено иное.

Согласно пункту 2 статьи 157 ГК недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, законодательными актами Республики Казахстан или не вытекает из существа или содержания сделки.

Из пунктов 4-6 ГК следует, что граждане и юридические лица должны действовать при осуществлении принадлежащих им прав добросовестно, разумно и справедливо, соблюдая содержащиеся в законодательстве требования. Добросовестность, разумность и справедливость действий участников гражданских правоотношений предполагаются.

Не допускаются действия юридических лиц, направленные на злоупотребление правом в иных формах, а также на осуществление права в противоречии с его назначением.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения.

Согласно пункту 7 ГК в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктами 3-6 настоящей статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

С учетом изложенных обстоятельств, суд пришел к правильному по существу выводу о том, что сделка по передаче прав требований по Соглашению между АО «Qazaq Banki» и ТОО «OQ[...]» совершена с нарушением закона, прав его участников, недействительна с момента ее совершения, не может служить основанием для возникновения или прекращения гражданских прав и обязанностей, и требования истца подлежат удовлетворению.

Поскольку оспариваемая сделка не может служить основанием для возникновения или прекращения гражданских прав и обязанностей, последующие сделки судом обоснованно признаны недействительными.

Доводы заявителей, изложенные в ходатайствах, о неверной ссылке суда первой инстанции на положения статьи 729 ГК, регулирующие отношения, возникающие из договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга), неверном применении и толковании судом апелляционной инстанции пунктов 1,2 и 4 статьи 36-1, пункта 14 статьи 34 Закона, могут быть предметом исследования и обсуждения, однако они не влияют на вынесенное по делу правильное по существу решения суда и не влекут отмену или изменение оспариваемых судебных актов.

Руководствуясь подпунктом 1) части 2 статьи 451 ГПК, судебная коллегия

П О С Т А Н О В И Л А:

Решение суда № 2 Алмалинского района города Алматы от 17 февраля 2020 года и постановление судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 20 мая 2020 года оставить в силе, ходатайства без удовлетворения.

Председательствующий

М. Таймерденов

Судьи В. Ноздрин Б. Токтарова Копия верна Судья В. Ноздрин