ПОСТАНОВЛЕНИЕ

11 февраля 2026 года № 6003-25-00-2к/3699 город Астана Кассационный суд по гражданским делам в составе: председательствующего - судьи Майшибаева Ч.И., судей Ибрагимовой М.Н., Бакытжановой А.А.,

с участием:

представителя истца - Джелялова С.М.,

ответчика Сейсенова М.С., его представителя Адебаева Г.Ф.,

третьих лиц на стороне ответчика, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора,

частного судебного исполнителя Рахимбаева А.А., представителей республиканского государственного учреждения «Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка» - Терентьева А.Л., Жангирбаева А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании электронное гражданское дело по иску акционерного общества «Kaspi Bank» к Сейсенову Манасу Сембековичу об обращении взыскания на залоговое имущество, поступившее по кассационной жалобе ответчика на решение Карасайского районного суда Алматинской области от 21 января 2025 года и постановление судебной коллегии по гражданским делам Алматинского областного суда от 16 апреля 2025 года,

ПОСТАНОВИЛ:

Решением Карасайского районного суда Алматинской области от 21 января 2025 года, оставленным в силе постановлением судебной коллегии по гражданским делам Алматинского областного суда от 16 апреля 2025 года, иск акционерного общества «Kaspi Bank» (далее-Банк, истец) удовлетворен. Обращено взыскание на залоговое имущество в виде жилого дома с земельным участком, расположенное по адресу: Алматинская область, Карасайский район, город Каскелен, улица Көбелекова, строение 1/3.

Установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 27 546 000 тенге.

Судом разрешен вопрос о судебных расходах.

В кассационной жалобе ответчик, не соглашаясь с вынесенными судебными актами, ссылаясь на нарушения судами норм материального и процессуального права, неправильное определение круга обстоятельств, имеющих значение для дела, просит отменить оспариваемые судебные акты и вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, представителя республиканского государственного учреждения «Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка» (далее- Агентство), поддержавших доводы кассационной жалобы, возражения представителя истца, частного судебного исполнителя, изучив материалы дела,

кассационную жалобу в пределах ее доводов, кассационный суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 5 статьи 438 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее-ГПК) основаниями к пересмотру в кассационном порядке вступивших в законную силу судебных актов являются существенные нарушения норм материального и процессуального права, предусмотренные статьей 427 ГПК, которые привели к вынесению незаконного судебного акта.

Такие нарушения по данному делу допущены.

Из материалов дела следует, что между Банком и Сейсеновым М.С. 4 апреля 2007 года заключен договор банковского займа, по условиям которого заемщику предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности банковский заем в размере 250 000 долларов США со сроком возврата с 5 апреля 2007 года по 4 апреля 2017 года и уплатой вознаграждения из расчета 17% годовых от суммы кредита.

8 октября 2007 года между Банком и Сейсеновым М.С. заключено соглашение об открытии кредитной линии с лимитом 50 000 долларов США, в рамках которого по акцессорному договору № 1 от 8 октября 2007 года предоставлено 20 000 долларов США, по акцессорному договору № 2 от 8 октября 2007 года - 30 000 долларов США.

В связи с неисполнением Сейсеновым М.С. обязательств по договору банковского займа образовалась задолженность.

Решением Бостандыкского районного суда города Алматы от 15 мая 2014 года с Сейсенова М.С. в пользу Банка взыскана задолженность в сумме 35 584 206 тенге, расходы по уплате государственной пошлины - 1 067 527 тенге.

Определением Бостандыкского районного суда города Алматы от 9 сентября 2022 года между Банком и Сейсеновым М.С. утверждено медиативное соглашение, во исполнение которого 4 октября 2022 года заключен договор банковского займа на рефинансирование ранее заключенных договоров займа.

26 января 2023 года комиссией по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов банков второго уровня, акционерного общества «Казахстанская Жилищная Компания», организаций, осуществлявших отдельные виды банковских операций, в последующем добровольно вернувших лицензию уполномоченного органа, рефинансировании ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Агентства в городе Алматы (далее - Комиссия) на основании заключения о результатах рассмотрения обращения Сейсенова М.С. принято решение оказании последнему дополнительной помощи по условиям раздела 2-1 Программы рефинансировании ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 69 от 24 апреля 2015 года (далее- Программа

рефинансировании), по максимальному снижению долговой нагрузки с учетом социального положения.

Решением специализированного межрайонного административного суда города Алматы от 15 мая 2023 года в удовлетворении иска Банка к Агентству и Комиссии о признании незаконным и отмене решения, о признании действия незаконным, отказано. Решение вступило в законную силу.

18 января 2024 года по иску Банка решением Бостандыкского районного суда города Алматы с Сейсенова М.С. в пользу Банка взыскана задолженность по договору займа в размере 8 076 808 тенге, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 242 304 тенге.

Установлено, что решение Комиссии от 26 января 2023 года по максимальному снижению долговой нагрузки с учетом социального положения Банком не исполнено, напротив Банк принял меры по обращению взыскания на залоговое имущество.

Ответчик повторно обратился в Комиссию Агентства с заявлением о рефинансировании.

12 декабря 2024 года Комиссией повторно рассмотрено заявление Сейсенова М.С., с принятием аналогичного решения о дополнительной помощи по условиям раздела 2-1 Программы по максимальному снижению долговой нагрузки с учетом социального положения заемщика.

Банк, не соглашаясь с данным решением, считая его незаконным, обратился в суд с обжалованием решения Комиссии.

Вступившим в законную силу решением специализированного межрайонного административного суда города Алматы от 20 марта 2025 года иск Банка оставлен без удовлетворения.

До настоящего времени решения Комиссии от 26 января 2023 года, а также от 12 декабря 2024 года по рассмотрению вопроса по максимальному снижению долговой нагрузки с учетом социального положения истца Банком не исполнено.

Тогда как условиями Программы рефинансирования в рамках раздела 2, а также об оказании дополнительной помощи в соответствии с условиями Раздела 2-1 решение Комиссии является обязательным к исполнению Банком.

Пунктом 17-11 Программы рефинансирования императивно предусмотрено, что в период рассмотрения заявления заемщика/созаемщика/залогодателя на оказание дополнительной помощи Банк приостанавливает взыскание задолженности по ипотечному жилищному займу (ипотечному займу), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном либо во внесудебном порядке.

Таким образом, Банком нарушены требования Программы, подлежащие обязательному исполнению.

Однако данным обстоятельствам местными судами не дана надлежащая правовая оценка.

Судами не принято во внимание, что в соответствии с поручением Главы государства, 24 апреля 2015 года постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан №69 утверждена Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов).

Программа направлена на смягчение условий погашения ипотечных займов максимально возможному количеству заемщиков, при этом в первую очередь оказывается поддержка социально уязвимым слоям населения.

Доводам представителя Банка о наличии у заемщика на праве собственности нескольких объектов недвижимости, что, по его мнению, является злоупотреблением ответчиком своими правами, дана правовая оценка вступившим в законную силу постановлением Кассационного суда по административным делам Республики Казахстан от 15 января 2025 года .

Из постановления следует, что Раздел 2-1 Программы (введенный в декабре 2019 года) предусматривает оказание дополнительной государственной помощи заемщикам, относящимся к социально уязвимым слоям населения, чьи займы в рамках Разделов 1 или 2 Программы в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа (ипотечного займа), заключенному д 1 января 2016 года. В рамках данного раздела к заемщикам установлены следующие требования: заем рефинансирован по Разделу 1 и/или 2 Программы; единственное жилище залогодателя-физического лица принято на баланс банка до 1 января 2016 года. Требования к количеству залога у заемщика данным разделом не установлены. Сейсенов М.С. относится к категории социально уязвимых слоев населения по категории «неполные семьи», неплатежеспособен.

При изложенных обстоятельствах требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество до исполнения решения Комиссии является незаконным.

В связи с чем, оспариваемые судебные акты подлежат отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь подпунктом 8) части 2 статьи 451 ГПК, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Карасайского районного суда Алматинской области от 21 января 2025 года и постановление судебной коллегии по гражданским делам Алматинского областного суда от 16 апреля 2025 года по данному делу отменить.

Принять новое решение.

В удовлетворении иска АО «Kaspi Bank» к Сейсенову М.С. об обращении взыскания на залоговое имущество отказать. Кассационную жалобу ответчика удовлетворить.

Председательствующий судья: Майшибаев Ч.И.

Судьи: Ибрагимова М.Н. Бакытжанова А.А.