Приложение 4. Основные требования к бизнес - плану страховой (перестраховочной) организации

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
к бизнес - плану
страховой (перестраховочной) организации

По общим вопросам

Целью данного раздела является представление краткого обзора будущей деятельности организации.

Раздел должен включать:

1. Цели создания страховой организации.

2. Краткое описание основных направлений деятельности и сегмент рынка, на который ориентирована организация.

3. Информация о рынке и информация, о том каким образом организация собирается продавать свои продукты / услуги.

4. Финансовый план.

5. Организационная структура организации.

6. Предполагаемый уровень образования специалистов организации.

Информация об организации

Раздел должен включать:

1. Предполагаемые направления страховой деятельности.

2. Организационно - правовая форма.

3. История деятельности и / или предполагаемая дата начала деятельности.

4. Место нахождение организации, ее филиалов.

5. Схема, показывающая взаимосвязи организации с ее учредителями, учредителями учредителей и другими аффилиированными физическими и юридическими лицами.

6. Информация о юристах, бухгалтерах, актуариях (внутренние, независимые), аудиторах, деловые связи со специалистами других организаций.

7. Принципы деятельности внутреннего аудита.

8. Обеспечение системы сохранности документов строгой отчетности.

9. Производственные фонды: наличие помещения (собственного либо арендованного), компьютерной и иной техники.

Развитие отрасли страхования

Раздел должен включать:

1. Прошлое:

краткое описание истории продукта;

временная продолжительность существования продукта.

2. Настоящее:

текущие разработки на рынке;

3. Будущее:

прогнозы развития;

описание отрасли в случае изменения конъюнктуры рынка в лучшую и худшую стороны;

любые социальные тенденции или предпочтения, которые повлияют на развитие страховой отрасли;

любые возможности, возникающие из демографических, социально - экономических и политических факторов.

Продукты / Услуги

Раздел должен включать:

1. Описание продуктов / услуг.

2. Предположения об уникальных возможностях:

1) преимущества вашего продукта / услуги перед конкурентами;

2) высокое качество;

3) цена;

4) уникальность.

3. Характерные особенности - преимущества позволяющие продавать продукт / услугу.

4. Любые дополнительные услуги, которые будут предоставляться.

5. Политика разработки новых видов страховых продуктов.

Сегмент рынка

Раздел должен включать:

1. Описание покупателей / пользователей продукта / услуг.

2. Направление продаж: физическим или юридическим лицам.

3. Демографический анализ:

возраст, пол, социально экономическое положение, уровень дохода.

4. Психографический анализ (образ жизни) потребителей услуг.

Маркетинговые исследования

Раздел должен включать:

1. Описание сегментов рынка

2. Размеры рынка

3. Место нахождение рынка

4. Демографические показатели целевого рынка - возраст, доходы.

5. Стратегии, необходимые для продаж на этом рынке (цена, инструменты продвижения, коммуникации, методы распределения).

6. Способы распределения страхового продукта.

Страховой андеррайтинг

Раздел должен включать:

1. Ценовые уровни.

2. Используемые критерии страхового андеррайтинга.

3. Уровни расходов (фиксированные, переменные).

4. Уровни резерва убытков.

5. Риски, передаваемые и принимаемые на перестрахование.

6. Важные вопросы осуществления деятельности на рынке, которые могут влиять на процесс страхового андеррайтинга.

7. Ключевые лица организации, ответственные за страховой андеррайтинг.

Конкуренция

Раздел должен включать:

1. Прямая / непрямая конкуренция.

Ваше знание о конкурентах:

1) местоположение: ориентация на весь национальный рынок или ориентация на местные рынки;

2) сравнение их операций с вашими;

3) ценовая стратегия;

4) время обслуживания и / или доступность продукта;

5) сравнение продукта;

6) продолжительность деятельности;

7) их методы рекламы;

8) рост в отрасли по видам продуктов за последние несколько лет.

2. Списки всех конкурентов (прямых и непрямых) по видам продуктов.

Менеджмент и организационная структура

Раздел должен включать:

1. Органы управления.

2. Руководящие работники - квалификация, информация об образовании, опыт работы в качестве руководителя, в том числе в финансовой сфере и иные сведения.

3. Организационная структура.

4. Описание функциональных обязанностей всех ключевых специалистов.

5. Типовые трудовые договоры, агентсткие и брокерские соглашения.

6. Информация о консультантах и ассоциациях.

7. Будущие требования к персоналу.

8. Организация работы с жалобами страхователей.

9. Организация обучения персонала и страховых агентов страховой организации.

Инвестиционная политика

Раздел должен включать:

1. Описание инвестиционной политики, инвестиционных планов и формирование портфеля.

2. Ответственность за соблюдение этих планов.

3. Диверсификация по типам инвестиций.

4. Оценка качества активов.

5. Ключевые лица организации, ответственные за инвестиционную политику.

Финансовая информация

Раздел должен включать:

1. Первоначальные расходы, постатейная разбивка.

2. Прогнозируемые доходы и расходы на ближайшие три года.

3. Прогнозируемый бухгалтерский баланс на ближайшие три года.

4. Прогнозируемый отчет о денежных потоках на ближайшие три года.

5. Всестороннее раскрытие методов и способов, использованных при расчете фиксированных и переменных расходов и доходов, определения актуарных резервов, размеров инвестиций, налогов, перестрахования.

6. Финансовое описание сценариев наихудшего и наилучшего положения организации на рынке.

7. Оценка активов / обязательств.

8. Анализ ликвидности.

9. Инвестиции в капитал или изъятия в течение последующих трех лет.

10. Дивиденды акционерам на последующие три года.

Финансирование

Раздел должен включать:

1. Первоначальные мероприятия по финансированию при создании организации.

2. Наличие источников финансирования в случае необходимости.

3. Прогнозные графики погашения заимствований в случае их наличия.

Ценовая стратегия.

Раздел должен включать:

1. Объекты ценовой стратегии.

2. Используемые цены, обоснование.

3. Стратегии низкой, средней и высокой цены.

4. Соответствие цены потребностям рынка.

5. Ожидания от:

1) прибыли от изменения цены;

2) предоставления скидок на регулярной основе.

6. Анализ доходности по видам страховых продуктов.

7. Принимаемые виды рисков.

Стратегия продвижения.

(реклама, прямые продажи, почта, интернет, продвижение продаж и другие.)

Раздел должен включать:

1. Организация системы продаж и страховых продуктов и стимулирование сбыта.

2. Задачи организации при реализации стратегии.

3. Методы продвижения и причины их использования:

1) специализированные издания, Общественная печать, радио, телевидение;

2) почтовая рассылка, Адресная рассылка, веб - сайт, брошюры, буклеты и т.д.

4. Другие уникальные виды продвижения бизнеса.

5. Анализ затрат на рекламу.

6. Анализ направленности рекламы.

7. Ежегодный бюджет на рекламу.

8. Все расходы, связанные с продвижением продукта и временные рамки.

Распределение страховых продуктов.

Раздел должен включать:

1. Политика распределения страховых продуктов.

2. Целевые сегменты

3. Региональное, районное, национальное, международное распределение.

4. Городской или сельский рынки.

5. Направленность на физических или юридических лиц.

6. Важность географического распределения для вашей деятельности.

7. Другие источники распределения.

8. Критерии к распространителям страховых продуктов.

Перестрахование.

Раздел должен включать:

1. Лимиты собственного удержания по видам продуктов.

2. Описание перестраховочных соглашений.

3. Наименование перестраховочных организаций, с которыми предполагается сотрудничество.

4. Предполагаемый процент риска для передачи на перестрахование (от общей суммы принимаемых рисков).