PRIM=Раздел 6 вводится в действие с 1 июля 2026 г.

1. Оценка жизнеспособности банка представляет из себя комплексный анализ, проводимый уполномоченным органом, в том числе с привлечением оценщиков, аудиторских и (или) иных специализированных организаций, с целью определения:

1) финансового, бухгалтерского и экономического положения банка, в том числе способности банка:

соблюдать пруденциальные нормативы и лимиты, установленные уполномоченным органом, а также макропруденциальные нормативы и лимиты, установленные Национальным Банком Республики Казахстан;

исполнять обязательства перед своими депозиторами, иными кредиторами и клиентами, а также осуществлять банковскую деятельность на устойчивой основе;

2) наличия у банка критически важных банковских и иных операций, требующих обеспечения непрерывности их осуществления;

3) наличия оснований для признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным;

4) возможности и целесообразности применения к банку инструментов урегулирования по сравнению с принудительной ликвидацией банка в случае признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным, в том числе:

положения депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка в связи с возможным применением к банку инструментов урегулирования, а также их положения в случае принудительной ликвидации банка без применения режима урегулирования;

наличия системных рисков и (или) рисков существенного негативного воздействия на банковскую систему в случае принудительной ликвидации банка;

целесообразности государственного участия в урегулировании системно значимого банка.

Расходы уполномоченного органа, связанного с проведением оценки жизнеспособности банка, оплачиваются (возмещаются) за счет средств банка.

2. Оценка жизнеспособности банка проводится при наличии любого из следующих оснований:

1) снижение коэффициентов достаточности собственного капитала и (или) коэффициентов ликвидности банка до уровня ниже минимальных значений, установленных уполномоченным органом;

2) неисполнение банком в течение семи рабочих дней денежных обязательств перед депозиторами и (или) иными кредиторами в связи с отсутствием или недостаточностью денег;

3) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение банком договорных обязательств по переводным операциям в связи с отсутствием или недостаточностью денег;

4) существенные недостатки в корпоративном управлении и (или) системе управления рисками и внутреннего контроля банка, которые существенно негативно влияют на финансовую устойчивость банка;

5) наличие существенных искажений в регуляторной или финансовой отчетности банка, в том числе преднамеренное искажение или непризнание убытков, манипулирование учетной политикой;

6) выявление уполномоченным органом в рамках надзорных функций признаков, которые могут привести к созданию положения, угрожающего финансовой устойчивости банка и (или) правам и законным интересам его депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов и (или) стабильности финансовой системы;

7) неисполнение мер по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков, предусмотренных статьей 80 настоящего Закона, и (или) принудительных мер надзорного реагирования, предусмотренных статьей 81 настоящего Закона;

8) неисполнение или неэффективность плана восстановления финансовой устойчивости банка;

9) совершение банком, находящимся в режиме усиленного надзора или режиме восстановления финансовой устойчивости, сделок (операций), которые приводят к ухудшению финансовой устойчивости банка, в том числе:

сделок (операций), в результате которых происходит существенное ухудшение качества активов банка, в том числе продажа, замена активов, предмета залога, если указанные сделки (операции) приводят к убыткам банка;

сделок (операций) на нерыночных условиях, в результате которых банк несет убытки, а также сделок с лицами, связанными с банком особыми отношениями, с нарушением требований, установленных статьей 50 настоящего Закона, и (или) ограничений, установленных уполномоченным органом посредством применения мер надзорного реагирования;

принятие банком обязательств, повлекших невозможность выполнения банком денежных обязательств перед депозиторами и (или) иными кредиторами полностью или частично;

передача имущества (в том числе во временное пользование) безвозмездно либо по цене, существенно отличающейся в худшую для банка сторону от цены на аналогичное имущество при сопоставимых экономических условиях, либо без наличия оснований в ущерб правам и законным интересам депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка;

10) наличие оснований, установленных настоящим Законом, для лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций;

11) наличие обстоятельств (сведений), указывающих на то, что любое из оснований, предусмотренных подпунктами 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) и 10) настоящего пункта, наступит в отношении банка в течение следующих шести месяцев.

3. Порядок проведения оценки жизнеспособности банка, критерии наличия системных рисков и рисков существенного негативного воздействия на банковскую систему, критерии наличия критически важных банковских и иных операций, требующих обеспечения непрерывности их осуществления, а также перечень сделок (операций) на нерыночных условиях, в результате совершения которых банк несет убытки, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. В зависимости от результатов оценки жизнеспособности банка уполномоченный орган признает банк:

1) способным восстановить свою финансовую устойчивость при условии выполнения банком актуализированного плана восстановления финансовой устойчивости;

2) неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным.

5. В случае признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным принимается одно из следующих решений о:

1) применении к банку режима урегулирования в порядке, определенном пунктом 3 статьи 92 настоящего Закона, если результаты оценки жизнеспособности банка подтверждают возможность и целесообразность применения инструментов урегулирования по сравнению с принудительной ликвидацией банка;

2) лишении уполномоченным органом банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций и обращении в суд за получением решения о принудительной ликвидации банка, если результаты оценки жизнеспособности банка подтверждают отсутствие возможности и (или) целесообразности применения к банку инструментов урегулирования.

Целесообразность применения инструментов урегулирования к банку подтверждается возможностью достижения целей урегулирования, предусмотренных пунктом 1 статьи 92 настоящего Закона.