Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 N 126-II ЗРК "О страховой деятельности".
Глава 3. Страховой рынок
- Глава 3. Страховой рынок
Статья 10. Участники страхового рынка
Участниками страхового рынка Республики Казахстан являются:
1) страховая (перестраховочная) организация;
2) страховой брокер;
3) страховой агент;
4) страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;
5) актуарий;
6) независимый актуарий;
7) независимый оценщик;
8) андеррайтер;
9) аджастер;
10) сюрвейер;
11) страховой омбудсман;
12) объединение страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров;
13) объединение актуариев;
14) иные физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.
Статья 10-1. Полномочия объединения страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединения актуариев
1. К полномочиям объединения страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединения актуариев относятся:
1) обеспечение взаимодействия своих членов при осуществлении ими деятельности на страховом рынке;
2) разработка внутренних документов;
3) проведение обучения участников страхового рынка;
4) рассмотрение споров, возникающих между членами;
5) обеспечение защиты интересов своих членов;
6) направление уполномоченному органу сведений о возможных нарушениях профессиональными участниками страхового рынка требований, установленных законодательными актами Республики Казахстан;
7) осуществление иных функций, предусмотренных учредительными документами.
2. Объединение страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединение актуариев обязаны доводить до сведения своих членов информацию, предоставляемую уполномоченным органом, по вопросам профессиональной деятельности их членов.
Статья 10-2. Внутренние документы объединения страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединения актуариев
Объединение страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединение актуариев принимают следующие внутренние документы:
1) стандарты деятельности на страховом рынке;
2) кодекс профессиональной этики;
3) порядок разрешения споров;
4) иные документы, предусмотренные уставом.
Внутренние документы утверждаются высшим органом управления объединения страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, объединения актуариев и являются обязательными для исполнения их членами.
Статья 11. Деятельность страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая деятельность является основным видом предпринимательской деятельности, осуществляемой страховой (перестраховочной) организацией.
2. Страховая (перестраховочная) организация, кроме страховой деятельности, вправе осуществлять следующие виды деятельности:
1) инвестиционную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим Законом;
2) выдачу своим страхователям займов в пределах выкупной суммы, предусмотренной соответствующим договором накопительного страхования (для страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли "страхование жизни");
3) продажу специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности страховых (перестраховочных) организаций;
4) продажу специальной литературы по страхованию и страховой деятельности на любых видах носителей информации;
5) продажу или сдачу в аренду имущества, приобретенного для собственных нужд (для страховой (перестраховочной) организации) или поступившего в ее распоряжение в связи с заключением договоров страхования (для страховой организации);
6) предоставление консультационных услуг по вопросам, связанным со страховой деятельностью;
7) организацию и проведение обучения в целях повышения квалификации специалистов в области страхования (перестрахования);
8) страховое посредничество в качестве страхового агента;
9) деятельность, указанную в пункте 1 статьи 52 настоящего Закона;
10) исключен
11) ассистанс, осуществляемый на основании договора о совместной деятельности между страховыми организациями либо между страховыми организациями и иными юридическими лицами, оказывающими услуги ассистанса;
12) деятельность предусмотренная законодательными актами Республики Казахстан, в рамках участия в системе гарантирования страховых выплат.
3. Страховой (перестраховочной) организации запрещается осуществление сделок и проведение операций в качестве предпринимательской деятельности, не предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи.
3-1. Страховая организация не вправе осуществлять обязательные виды страхования, содержание и условия которых определяются законодательными актами Республики Казахстан, при отсутствии у нее:
1) крупного участника - физического лица или страхового холдинга;
2) филиалов и (или) страховых агентов в столице, городах республиканского, областного и районного значения.
Требование подпункта 1) части первой настоящего пункта не распространяется на страховые организации, более пятидесяти процентов размещенных акций которых прямо или косвенно принадлежат или переданы в доверительное управление государству или национальному управляющему холдингу.
4. Страховые организации вправе создать организацию, гарантирующую осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае принудительной ликвидации страховых организаций. Порядок создания и деятельность организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, регулируются законодательством Республики Казахстан.
Обязательное участие страховых организаций в организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае принудительной ликвидации страховых организаций, предусматривается настоящим Законом или законодательными актами Республики Казахстан по обязательным видам страхования.
Статья 11-1. Общие условия осуществления страховой деятельности
1. Страховая (перестраховочная) организация вправе осуществлять страховую деятельность только при наличии лицензии на право осуществления страховой деятельности (деятельности по перестрахованию), правил страхования, определяющих общие условия осуществления страхования по определенному виду, и внутренних правил.
1-1. Страховая (перестраховочная) организация обязана получить предварительное согласие уполномоченного органа для предложения финансовых продуктов в случаях и порядке, предусмотренных нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
2. Внутренние правила страховой (перестраховочной) организации должны определять:
1) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений страховой (перестраховочной) организации;
2) структуру, количество членов, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита и других постоянно действующих органов;
3) систему управления рисками, раскрывающую политику страховой (перестраховочной) организации по управлению техническими (страховыми), инвестиционными, кредитными, операционными, рыночными и другими рисками;
4) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
5) полномочия должностных лиц и работников страховой (перестраховочной) организации при осуществлении ими сделок от ее имени и за ее счет;
6) порядок регистрации письменных и устных обращений страхователей (застрахованных), потерпевших (выгодоприобретателей) и их представителей, а также поступающих заявлений и документов по вопросам страховых случаев;
7) порядок и сроки рассмотрения и представления ответов страхователям (застрахованным), потерпевшим (выгодоприобретателям) и их представителям по заявлениям и документам по вопросам страховых случаев;
8) процедуру принятия решения о страховой выплате с указанием сроков ее осуществления или представления мотивированного обоснования причин отказа в страховой выплате;
9) порядок оценки страховых рисков (в том числе имущества, принимаемого в страхование) и размера ущерба по страховому случаю;
10) полномочия андеррайтера, аджастера и сюрвейера.
3. Правила страхования и внутренние правила страховой (перестраховочной) организации утверждаются советом директоров.
4. Страховая (перестраховочная) организация не вправе осуществлять страховую деятельность без наличия в своем штате актуария.
Актуарий не вправе совмещать свою деятельность в других страховых (перестраховочных) организациях, за исключением случаев привлечения в качестве независимого актуария.
5. Страховая (перестраховочная) организация привлекает независимого актуария для проверки установленной настоящим Законом деятельности актуария, состоящего в штате страховой (перестраховочной) организации, в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Требования настоящего пункта не распространяются на страховую (перестраховочную) организацию в случае привлечения независимого актуария аудиторской организацией при проведении обязательного аудита.
6. Независимый актуарий должен соответствовать следующим требованиям:
1) не являться работником проверяемой страховой (перестраховочной) организации;
2) иметь опыт актуарной деятельности не менее двух лет в отрасли страхования, в которой осуществляет деятельность страховая (перестраховочная) организация;
3) иметь лицензию уполномоченного органа на актуарную деятельность или являться членом международных ассоциаций актуариев, перечень и требования к которым устанавливаются уполномоченным органом.
7. Независимый актуарий несет ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности актуария, состоящего в штате страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с законами Республики Казахстан.
8. Требования к осуществлению страховой организацией страховой деятельности, в том числе во взаимоотношениях с участниками страхового рынка, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 12. Особенности осуществления деятельности по страхованию жизни
1. Страховая организация, осуществляющая деятельность по накопительному страхованию, вправе в пределах выкупной суммы предоставлять займы своим страхователям с учетом требований нормативных правовых актов уполномоченного органа.
2. Страховая организация вправе увеличить размер регулярных страховых выплат в период действия договора аннуитетного страхования на основании заключения актуария в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
3. Страховая организация, осуществляющая деятельность по накопительному страхованию, до заключения договоров аннуитетного страхования в соответствии с законами Республики Казахстан "Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей" или "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" обязана заключить договор участия с организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае принудительной ликвидации страховых организаций, и стать ее акционером в порядке, определенном законом Республики Казахстан о создании и деятельности указанной организации.
4. Страховая организация вправе разработать виды страхования в рамках классов страхования, указанных в пункте 2 статьи 6 настоящего Закона, предусматривающие осуществление страховой выплаты в случае участия страхователя в инвестициях, а также прибыли страховщика.
5. Порядок и особенности участия страхователя в инвестициях или прибыли страховщика, а также требования к содержанию договора страхования, предусматривающего условие участия страхователя в инвестициях или прибыли страховщика, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
При заключении договора страхования, предусматривающего условие участия страхователя в инвестициях, страховая организация обязана передать активы, покрывающие внутренний резервный фонд, в инвестиционное управление управляющему инвестиционным портфелем в порядке и на условиях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Учет и хранение активов внутреннего резервного фонда осуществляются кастодианом в соответствии с кастодиальным договором, заключенным с управляющим инвестиционным портфелем.
Не допускается использование средств внутреннего резервного фонда на цели, не предусмотренные настоящим Законом.
Начисление выплаты в связи с участием страхователя в инвестициях или прибыли страховщика производится по итогам завершенного финансового года.
6. Осуществление выплаты в связи с участием страхователя в инвестициях или прибыли страховщика с учетом накопленных сумм производится в следующих случаях:
1) наступления страхового случая в составе страховой выплаты;
2) окончания срока накопительного страхования в составе страховой выплаты;
3) досрочного расторжения договора страхования в составе выкупной суммы.
Не допускается заключение договора страхования, предусматривающего условие участия страхователя в прибыли страховщика, с акционерами (единственным акционером) и (или) аффилиированными лицами страховой организации.
Статья 13. Деятельность по сострахованию
1. При осуществлении страхования рисков посредством создания страхового пула договор сострахования заключается на условиях страховой организации, принимающей на себя функции и полномочия ведущей страховой организации.
2. Запрещается участвовать в состраховании страховой организации, в лицензии которой не указан соответствующий класс страхования.
Статья 14. Запрет на безлицензионную деятельность
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующую лицензию уполномоченного органа, не имеет права:
1) осуществлять от своего имени деятельность по страхованию, перестрахованию, оказывать услуги страхового брокера, актуария в качестве основного или дополнительного вида деятельности;
2) использовать на любом языке в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слова "страхование", "перестрахование", "страховая организация", "перестраховочная организация", "страховой брокер" или производные от них слова (выражения), подразумевающие, что оно осуществляет от своего имени страховые или перестраховочные операции либо выступает в качестве страхового брокера, актуария.
2. Запрещается осуществление страховой деятельности без лицензии уполномоченного органа, за исключением случаев, установленных законодательным актом Республики Казахстан о взаимном страховании.
Статья 15. Трансграничное страхование и перестрахование
1. Страхование, связанное с осуществлением страховой организацией деятельности по заключению и исполнению договоров страхования на территории другого государства, является трансграничным.
2. Передача страховой (перестраховочной) организацией принятых ею страховых рисков в перестрахование осуществляется с учетом требований к порядку расчета пруденциальных нормативов.
3. Посредническая деятельность по заключению договора страхования от имени страховой организации - нерезидента Республики Казахстан, за исключением договора страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Республики Казахстан, на территории Республики Казахстан не допускается, если международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан, не предусмотрено иное.
4. Посредническую деятельность по заключению на территории Республики Казахстан от имени страховой организации - нерезидента Республики Казахстан договоров страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Республики Казахстан, могут осуществлять страховые организации - резиденты Республики Казахстан, имеющие лицензию уполномоченного органа с указанием соответствующего класса страхования, и страховые брокеры - резиденты Республики Казахстан при наличии соответствующего договора, заключенного с названной страховой организацией - нерезидентом Республики Казахстан.
5. исключен
Статья 15-1. Запрет на предоставление льготных условий страховой (перестраховочной) организацией
1. Страховой (перестраховочной) организации запрещается предоставление льготных условий аффилиированным лицам страховой (перестраховочной)организации.
2. Предоставление льготных условий означает:
1) вступление в сделку с аффилиированным лицом страховой (перестраховочной) организации или в его интересах, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску страховая (перестраховочная) организация не вступила бы с клиентами, не являющимися аффилиированными лицами;
2) применение страхового тарифа ниже либо осуществление страховой выплаты выше, чем для других страхователей.
3. исключен
4. Сделка с аффилиированным лицом страховой (перестраховочной) организации может быть осуществлена только по решению совета директоров страховой (перестраховочной) организации с учетом требований пункта 1 настоящей статьи. Отказ от прав требований в отношении активов, предоставленных (размещенных) аффилиированным лицам (у лиц) страховой (перестраховочной) организации, осуществляется с последующим уведомлением общего собрания акционеров.
Аффилиированное лицо страховой (перестраховочной) организации не должно принимать участие в рассмотрении и принятии решений по любой сделке между страховой (перестраховочной) организацией и:
им самим;
любым из его близких родственников или его супругом (супругой);
любым юридическим лицом, в котором он или кто-либо из его близких родственников, его супруг (супруга) является должностным лицом или крупным участником.
Решение совета директоров по любой сделке между страховой (перестраховочной) организацией и аффилиированным лицом страховой (перестраховочной) организации может быть принято только после рассмотрения советом директоров всех ее условий.
4-1. Совет директоров страховой (перестраховочной) организации рассматривает бизнес-план, представленный крупным участником страховой (перестраховочной) организации - физическим лицом, владеющим двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации, или страховым холдингом, в рамках получения соответствующего статуса, установленного статьей 26 настоящего Закона.
Страховая (перестраховочная) организация обязана уведомить уполномоченный орган о результатах рассмотрения советом директоров страховой (перестраховочной) организации бизнес-плана крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга) в течение пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения о включении либо невключении бизнес-плана крупного участника страховой (перестраховочной) организации (страхового холдинга) в стратегию развития (план развития) страховой (перестраховочной) организации.
Совет директоров страховой (перестраховочной) организации обеспечивает соблюдение стратегии развития (плана развития) страховой (перестраховочной) организации.
5. Страховая (перестраховочная) организация обязана предоставлять уполномоченному органу информацию обо всех сделках с аффилиированными лицами по формам, предусмотренным нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
6. Требования настоящей статьи распространяются на страховые холдинги, за исключением:
1) нерезидентов Республики Казахстан, являющихся страховым холдингом, лицом, обладающим признаками страхового холдинга, при выполнении одного из следующих условий:
наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения страхового холдинга, лица, обладающего признаками страхового холдинга, о том, что указанные лица-нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;
наличие соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;
2) страховых холдингов, являющихся банковскими холдингами, входящими в состав банковских конгломератов.
Статья 16. Требования, предъявляемые к страховой организации по информированию страхователей
1. В случае изменения местонахождения своего постоянно действующего органа, изменения наименования страховая организация не позднее месячного срока обязана известить об этом своих страхователей посредством опубликования объявления в двух республиканских газетах.
В случае изменения местонахождения своего обособленного подразделения страховая организация не позднее месячного срока обязана известить об этом своих страхователей посредством опубликования объявления в двух соответствующих областных газетах.
2. Страховая организация обязана разместить засвидетельствованную надлежащим образом копию лицензии на право осуществления страховой деятельности в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ней.
2-1. Страховая организация обязана размещать на интернет-ресурсе или в месте, доступном для обозрения клиентами, и поддерживать в актуальном состоянии информацию о размерах страховых тарифов по классам страхования и в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа за оказание услуг в рамках осуществления страховой деятельности.
3. При заключении договора страхования страхователь имеет право запросить у страховой организации годовую финансовую отчетность, состоящую из бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках деятельности и аудиторский отчет, заверенный аудиторской организацией, а также иную информацию, не составляющую тайну страхования, коммерческую или иную охраняемую законом тайну.
